如何在加密貨幣上贏得利息？

獲得加密貨幣興趣涉及通過DEFI或CEFI平台進行貸款或存放資產，提供2％至15％以上的收益率，但帶有黑客，波動性和平台破產等風險。

2025/08/09 01:22

了解加密貨幣興趣機制

對加密貨幣的興趣涉及貸款或存放您的數字資產以產生被動收入。與傳統的銀行業務不同，在機構使用存款資金支付利息的情況下，加密貨幣利息是通過分散的融資（DEFI）協議，集中式貸款平台和區塊鏈制定機製而產生的。核心想法是允許用戶鎖定其加密貨幣以換取定期退貨。這些回報通常表示為年度百分比（APY） ，並且根據平台，資產和基礎機制的不同。

產生利益的主要方式之一是通過貸款協議。當您將加密貨幣存儲到貸款平台中時，借款人通常以抵押貸款的形式使用。作為回報，貸方獲得借款人支付的利息。此過程是通過智能平台上的智能合約自動化的，例如AAVE或化合物。在Celsius等集中式平台上（在破產之前）或Nexo，該平台管理貸款流程並將利息分配給存款人。

另一種方法是佔用，該方法適用於以太坊2.0，Cardano或Solana等驗證（POS）區塊鏈。通過存放硬幣，您可以幫助驗證交易並確保網絡。作為回報，該協議會獎勵您的其他令牌。儘管從技術上講它們是分配給參與者的蓋帽獎勵，但基準獎勵通常被稱為興趣。

為加密貨幣選擇正確的平台

在收穫加密貨幣的興趣時，選擇安全可靠的平台至關重要。平台分為兩個主要類別：集中財務（CEFI）和分散的財務（DEFI） 。每個都有不同的優勢和風險。

對於CEFI平台，例如Nexo ， Crypto.com賺取或儲蓄，該過程非常友好，通常包括客戶支持。這些平台通常會在存款上提供固定或靈活的利率。開始：

• 創建一個帳戶並完成KYC驗證
• 存款支持的加密貨幣（例如，BTC，ETH，USDT）
• 在靈活或鎖定的存款之間進行選擇
• 監視您的儀表板以獲得應計利息，通常每天支付

諸如AAVE ，化合物或渴望金融的Defi平台在沒有中介機構的情況下運行。您可以將Web3錢包（例如，元評估）連接到流動性池中，並根據供求動態賺取利息。利率是可變的，並實時更新。這些步驟包括：

• 將錢包連接到平台的界面
• 通過區塊鏈交易批准令牌使用
• 將您的加密貨幣放入所需的貸款池中
• 通過儀表板或區塊鏈探索者跟踪收入

安全是最重要的。始終驗證平台的審核，保險和聲譽。切勿共享私鑰或種子短語。

計算和最大化您的回報

取決於資產和平台，加密空間中的利率從2％到15％以上。由於較低的風險和較高的貸款需求，諸如USDC或DAI之類的Stablecoins通常比Bitcoin或Ether等波動性資產具有更高的收益率。

計算您的潛在收入：

• 使用公式：每日興趣=（principal×apy） / 365
• 例如，$ 10,000以8％的APY每天賺取2.19美元
• 再投資的利息化合物隨著時間的推移返回

最大化退貨：

• 使用Defi Pulse或Coingecko等工具比較多個平台的APY
• 考慮流動性開採或產量耕作，在這裡您向分散交易所（例如，UNISWAP）提供流動性，並賺取交易費用以及代幣獎勵
• 在為揮發性配對提供流動性時，要謹慎對待無常損失

一些平台提供基於忠誠度或固定平台令牌的分層利率。例如，持有Crypto.com的CRO或Binance的BNB可能會解鎖更高的APY。

了解風險和安全措施

對加密貨幣的興趣並非無風險。最重要的威脅包括智能合同漏洞，平台破產和市場波動。

Defi平台上的智能合約可能包含錯誤。甚至經過審核的代碼也可能沒有發現的缺陷。在2022年，幾個備受矚目的利用從DEFI方案中排出了數百萬美元。為此緩解：

• 使用多個第三方審核的平台
• 檢查錯誤賞金程序
• 避免新的或未經審計的協議

CEFI平台可能會面臨流動性危機。如果平台借出用戶資金和借款人默認值，則可能無法退還存款。這發生在攝氏和旅行者中。保護自己：

• 跨平台多樣化
• 避免將所有資金放入一個提供商
• 喜歡儲備和保險基金證明的平台

波動性會影響您的本金和利息。如果您在揮發性令牌中獲得了利息，則其價值可能會下降。在熊市中放入ETH可能會產生以美元價值降低的代幣。

始終啟用兩因素身份驗證（2FA） ，使用硬件錢包進行大量持有，並且切勿單擊可疑鏈接。

逐步開始賺取興趣的指南

要開始對您的加密貨幣產生興趣，請仔細遵循以下步驟：

• 選擇一個知名的平台（例如，CEFI的Nexo，用於DEFI的AAVE）
• 創建一個帳戶並在需要時驗證您的身份
• 將加密貨幣放入錢包或直接存入平台
• 導航到“賺取”或“貸款”部分
• 選擇資產和存款金額
• 如果可用，請選擇靈活或固定期限
• 確認交易並監視您的收入儀表板

對於Defi平台：

• 安裝並資助像MetAmask這樣的Web3錢包
• 訪問平台的官方網站
• 安全地連接錢包
• 搜索您選擇的資產的貸款市場
• 批准在平台上使用的令牌（這需要收費）
• 存入金額並確認
• 在“您的帳戶”或“提供資產”下查看您的立場

利息在以太坊上的每個塊（大約每12秒鐘）累積，通常可以隨時聲稱。

常見問題

加密利息應納稅嗎？

是的，在大多數司法管轄區中，加密貨幣利息被視為應稅收入。根據您當地貨幣的公平市場價值，它通常在收到時徵稅。保留所有利息報告的詳細記錄。

我可以損失賺取加密貨幣的錢嗎？

是的。由於平台故障，黑客攻擊，智能合同利用或資產價值下降，您可能會損失錢。即使利息累計，基礎資產的價格下跌也會導致淨虧損。

如果我早點退出定期押金會怎樣？

一些平台收取提前撤回處罰或沒收應計利息的費用。其他人可能根本不允許提早提取。在鎖定資金之前，請務必查看條款。

有最低存款要求嗎？

最小值各不相同。像Crypto.com這樣的CEFI平台需要最低限度的原始令牌，以釋放更高的價格。 Defi平台通常沒有最低限度，但是汽油費可能會使小型沉積物不經濟。