什麼是 KYC？為什麼加密貨幣交易所需要它？ （身份驗證說明）

加密貨幣生態系統中的KYC是什麼

1. KYC代表“了解你的客戶”，最初是為傳統金融機構開發的用於驗證客戶身份的監管框架。

2. 在加密貨幣中，KYC 是指交易所收集和驗證政府頒發的身份證明文件、地址證明，有時還收集用戶生物識別數據的過程。

3. 這一驗證步驟不是由加密貨幣協議本身執行，而是由在國家許可製度下運行的中心化平台執行。

4. 美國金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 或英國金融行為監管局 (FCA) 等監管機構要求獲得許可的虛擬資產服務提供商 (VASP) 遵守 KYC 規定。

5. 未能實施 KYC 可能會導致嚴厲的處罰，包括吊銷許可證、超過數千萬美元的罰款以及高管的刑事責任。

KYC 如何影響用戶訪問和交易限制

1. 大多數主要交易所的未經驗證的用戶都面臨嚴格的限制：存款上限通常設置為每天 0 至 1,000 美元，且提現能力為零。

2. 存在分層驗證級別——1 級可能只需要電子郵件和電話號碼； 3 級通常需要護照掃描、面部活度檢查和水電費賬單。

3. 更高級別解鎖保證金交易、期貨合約、通過銀行轉賬的法定貨幣入口以及增加的 API 密鑰權限等功能。

4. 一些司法管轄區強制執行實時 KYC 監控：如果用戶的交易模式與歷史行為顯著偏離，自動化系統可能會觸發重新驗證請求。

5. 在 KYC 審核期間被標記的用戶將被置於手動審核隊列中，該隊列可能持續 72 小時或更長時間，在此期間所有帳戶操作都會暫停。

隱私權衡和技術實施

1. KYC 數據存儲在集中式服務器上，使其成為網絡攻擊的高價值目標——多次交易所違規已導致數百萬份身份證件和自拍照被洩露。

2.像zk-SNARKs這樣的零知識證明技術正在被集成到一些平台中，以允許在不暴露原始個人數據的情況下進行身份驗證。

3. Sovrin 和 Veramo 等去中心化身份解決方案使用戶能夠保留對憑證頒發和選擇性披露的控制權，儘管主流交易所的採用仍然有限。

4. 一些平台將 KYC 處理外包給 Onfido 或 Chainaanalysis KYC 等第三方供應商，引入用戶通常無需審查即可接受的額外數據共享協議。

5. 生物識別驗證步驟（包括眨眼檢測、頭部旋轉和文檔眩光分析）現已成為 Binance、Coinbase 和 Kraken 移動 KYC 流程的標準配置。

監管套利和管轄差異

1. 在愛沙尼亞註冊的交易所於 2023 年失去了 VASP 許可證，因為監管機構發現儘管事先獲得了批准，但 KYC 控制不足。

2. 在塞舌爾或聖文森特和格林納丁斯許可證下運營的平台經常省略強制性 KYC，吸引了尋求匿名的用戶，但也受到了 FATF 灰名單評估的審查。

3. 歐盟的 MiCA 法規要求 KYC 完全符合 AMLD6 標準，包括持有加密資產的公司賬戶的實益所有權映射。

4. 在日本，金融廳要求所有加密貨幣交易所在啟用錢包地址註冊之前都必須進行 KYC，而不僅僅是在存款或交易之前。

5. 作為 KYC 的一部分，美國實體必須遵守 OFAC 制裁篩查，從而導致與受制裁地址或司法管轄區相關的錢包被自動封鎖。

常見問題解答

問：KYC 驗證時可以使用假名嗎？不需要。所有受監管的交易所都要求合法名稱與政府頒發的身份證件相匹配。姓名不匹配會立即導致拒絕。

問：KYC 是否適用於非託管錢包提供商？一般來說，MetaMask 或 Trust Wallet 等非託管服務不持有用戶資金或執行交易，因此它們不屬於大多數 KYC 要求，除非提供與集中流動性來源相關的內置交換接口。

問：為什麼有些交易所會詢問我的職業和資金來源？這是強化盡職調查 (EDD) 的一部分，特別是針對高淨值個人或大額交易者，旨在評估 FATF 建議 12 規定的洗錢風險狀況。

問：如果我的身份證照片多次被拒絕怎麼辦？拒絕原因包括眩光、裁剪邊緣、過期文件、名稱不匹配或背景照明不一致。大多數平台都提供特定的錯誤代碼 - 用戶必須重新提交合規圖像，而不是嘗試解決方法。