什麼是加密儲蓄帳戶？

加密儲蓄帳戶使您可以通過貸款或通過Fefi協議或集中式平台借貸或存放數字資產的利息。

2025/08/11 13:15

了解加密儲蓄帳戶的概念

加密儲蓄帳戶是由各種加密貨幣平台提供的金融產品，允許用戶存入其數字資產並隨著時間的推移賺取利息。與銀行經營的傳統儲蓄帳戶不同，這些帳戶通常由分散的財務（DEFI）協議或集中的加密貸款平台管理。核心機制涉及用戶將其加密貨幣借給平台，然後將這些資產用於借用借款人的活動，為交易對提供流動性或在區塊鍊網絡中佔有流動性。作為回報，存款人會獲得定期的利息支付，通常以其存放或穩定幣的同一加密貨幣表示。該模型利用區塊鏈技術的可編程性質自動化利息和分配。

加密儲蓄帳戶如何生成退貨

加密儲蓄帳戶中的收益源於平台使用存款資產產生的經濟活動。當用戶存入Bitcoin（BTC） ，以太坊（ETH）或Stablecoins（例如USDT或USDC）之類的加密貨幣時，該平台可能會以多種方式部署這些資金：

• 借給保證金交易者的加密交易所，借用資產來利用其頭寸。
• 為分散交易所（DEX）提供流動性，其中資產用於自動化營銷商（AMM）池。
• 憑藉（POS）區塊鏈固定，將硬幣鎖定以支持網絡驗證並獲得積分獎勵。
• 產生農業策略，這些策略涉及跨不同規程的資產遷移，以最大程度地提高回報。
  提供的利率取決於借貸的需求，策略的風險概況以及平台的費用結構。費率可以根據沉積金額和鎖定持續時間進行固定，可變或分層。
  

  加密儲蓄帳戶的類型

  
  加密儲蓄帳戶有不同的形式，每個形式都有不同的特徵和風險水平：
• 靈活的儲蓄帳戶允許用戶在每日或每小時計算的利息時隨時存入和提取資金。由於其流動性，這些價格較低。
• 鎖定或固定期限的帳戶要求用戶在預定期限內提交資產，從7天到12個月。作為交換，他們獲得了更高的利率。提早提取通常會受到處罰。
• 基於DEFI的儲蓄帳戶通過以太坊或Binance Smart Chain等區塊鏈上的智能合約運行。用戶直接與諸如AAVE或化合物等方案進行互動，而存入資產通過算法貸款機制賺取收益率。
• 集中式儲蓄產品由Binance，Coinbase或Crypto.com等平台提供。這些是用戶友好的，但需要信任託管人才能安全地管理資金。
  

  開設加密儲蓄帳戶的分步指南

  
  開設一個加密儲蓄帳戶涉及幾個技術和安全意識的步驟：
• 選擇一個提供加密儲蓄產品的知名平台。研究其往績記錄，審計歷史以及是否為存款資產提供保險。
• 如果使用集中式服務，請完成身份驗證（KYC） 。這通常涉及上傳政府發行的ID和自拍照。
• 將加密貨幣存入您的交換或Defi錢包。對於集中式平台，請將資金轉移到您的帳戶錢包。對於DEFI，將您的Web3錢包像MetAmask一樣連接。
• 導航到平台的儲蓄部分。關於二進制，這是“賺錢”>“儲蓄”的基礎。在DEFI協議上，訪問“供應”或“存款”功能。
• 選擇您希望存入的資產和期限。根據您的流動性需求在靈活或鎖定選項之間進行選擇。
• 確認交易並監視您的儀表板以獲得利息。在Defi中，存放或撤回時可能會申請汽油費。
  

  與加密儲蓄帳戶相關的風險

  
  儘管加密儲蓄帳戶提供了有吸引力的收益率，但它們具有用戶必須評估的重大風險：
• 智能合約風險適用於Defi平台。如果基本代碼具有漏洞，則黑客可能會利用它來耗盡資金。諸如Certik或Openzeppelin等公司的審核減少，但不會消除這種風險。
• 平台破產是集中貸款人的關注點。如果平台管理不善或面臨流動性危機，則用戶可能會失去其存款的機會，如攝氏和Voyager的崩潰所示。
• 市場波動會影響非穩定沉積物。即使在同一資產中支付了利息，價格下跌也會導致名義上的收益，但實際損失。
• 在許多加密儲蓄產品上，監管不確定性隱約可見。像美國SEC這樣的當局將一些產品歸類為未註冊的證券，可能導致關閉或法律訴訟。
• 無常損失可能會在涉及流動性提供的某些Defi儲蓄策略中發生，其中存款資產的價值相對彼此變化。
  

  從加密貨幣儲蓄中賺取利息的稅收影響

  
  在大多數司法管轄區，從加密儲蓄賬戶中獲得的利息通常被視為應稅收入。在美國，美國國稅局將加密貨幣視為普通收入，根據收到時的公平市場價值，以接收者的邊際利率徵稅。用戶必須：
• 按日期，金額和價值以法定貨幣的方式跟踪每筆利息支付。
• 通過錢包交易歷史記錄或平台生成的報告來維護記錄。
• 即使將利息被重新投資或不撤回，每年報告收入。
  未報告可能會導致處罰。某些平台為超過某些閾值的用戶發行了1099個表格，但是無論如何，自我報告都是必不可少的。
  

  常見問題

  
  我可以在加密儲蓄帳戶中虧本嗎？
  是的。儘管收入興趣，但您可能會因平台故障，智能合同利用或沉積加密貨幣的大幅下降而損失資金。即使是穩定的人也不能免於避免風險或保管失敗。
  

  加密儲蓄帳戶是否已投保？
  
  大多數人沒有像FDIC這樣的政府機構的保險。一些平台為部分持股提供了私人保險，但是覆蓋範圍有限，並且可能會因用戶錯誤而造成的某些風險。

  加密儲蓄帳戶中有多久支付一次利息？
  
  興趣分佈有所不同。靈活的帳戶可能每天支付利息，而固定期限可能會在到期時出現。 DEFI協議通常會在實時中復雜化，通過更新的令牌餘額可見。

  加密儲蓄帳戶有最低存款嗎？
  
  最小值取決於平台。某些DEFI協議允許存款不到$ 1的加密貨幣，而集中式平台可能需要$ 10- $ 100的某些高收益產品。存入之前，請務必檢查特定條款。