什麼是分散的金融？ Defi如何改變傳統的金融服務模型？

DEFI使用區塊鏈創建一個開放的，透明的金融體系，而無需中介，使財務民主化並通過互聯網訪問增強包容性。

2025/05/07 01:22

分散的金融（通常稱為Defi ）代表了金融部門的革命性轉變，它利用區塊鏈技術創建一個開放，透明且沒有傳統中介機構（例如銀行或經紀人）的金融體系。 DEFI的核心旨在通過允許任何具有互聯網連接的人訪問金融服務來使財務民主化，從而減少了傳統財務中存在的進入障礙。

Defi的核心原則

Defi的基礎基於將其與傳統金融區分開的幾個關鍵原則。權力下放是最基本的，這意味著沒有一個實體可以控製網絡。取而代之的是，交易和服務由運行智能合約的計算機網絡管理，這些計算機是用直接寫入代碼的術語的自我執行合同。透明度是另一個關鍵方面，因為所有交易都記錄在公共區塊鏈上，從而允許任何人審核系統。互操作性使不同的Defi協議能夠共同努力，創建了無縫的金融服務生態系統。最後，可訪問性可確保任何人都可以參加而無需通過集中的機構。

DEFI如何改變傳統金融服務模型

從根本上講，通過消除中介人的需求，可以改變金融服務的方式。在傳統金融中，銀行和其他金融機構是中間商，為其服務收取費用，並且經常需要大量的文書工作和身份驗證。在DEFI中，Smart合同可以使這些流程自動化，降低成本並提高效率。例如，通過分散的平台來促進在Defi中的貸款和借貸，用戶可以在不需要銀行批准的情況下借出加密貨幣以賺取利息或借入其資產。

此外，DEFI推出了以前在傳統金融中無法獲得或難以獲取的新金融工具。例如，產量養殖使用戶可以通過向Defi平台提供流動性來賺取回報。分散的交易所（DEX）使用戶能夠彼此直接交易加密貨幣，從而繞開了集中式交易所的需求。這些創新不僅增加了可用的各種金融產品，而且還可以使用戶能夠控制其財務決策。

Defi對金融包容性的影響

DEFI的最重要影響之一是它增加了金融包容性。傳統的金融系統通常會排除發展中國家或沒有獲得銀行服務的個人。通過智能手機和Internet訪問的Defi平台可以到達這些服務不足的人群，為他們提供節省，投資和借用的工具。財務的民主化可以通過賦予更多人參與金融體系的能力來對全球經濟發展產生深遠的影響。

Defi的挑戰和風險

儘管有很多好處，但DEFI並非沒有挑戰和風險。安全是一個主要問題，因為基於Defi的智能合約容易受到黑客和漏洞的影響。用戶必須保持警惕，並在參加任何DEFI平台之前進行徹底的研究。監管不確定性也帶來了風險，因為政府和金融監管機構仍在努力監督這個新部門。此外，對於新移民而言， Defi產品的複雜性可能令人生畏，這可能導致誤解和財務損失。

穩定劑在defi中的作用

穩定幣通過在傳統法定貨幣和加密貨幣之間提供橋樑，在Defi生態系統中起著至關重要的作用。這些數字資產與穩定資產（例如美元）的價值掛鉤，以最大程度地減少波動率。在Defi中，穩定幣用作交換媒介，一個帳戶單位和價值存儲。它們使用戶能夠從事財務活動，而不會與其他加密貨幣相關的價格波動，從而成為Defi景觀的重要組成部分。

Defi和傳統金融機構

傳統金融機構並未註意到Defi的興起。許多銀行和金融服務提供商正在探索將區塊鏈技術和DEFI原則集成到其運營中的方法。有些人正在開發自己的基於區塊鏈的解決方案，而另一些人正在與現有的Defi平台合作，為其客戶提供新服務。傳統金融和DEFI的這種融合可能會導致一個更加混合的金融體系，在這種系統中，兩者的好處是合併的，可以為消費者提供更好的服務。

常見問題

問：如何開始使用Defi平台？

答：要開始使用DEFI平台，您需要一個支持Fefi交互的加密貨幣錢包，例如MetAmask或Trust Wallet。這是您可以開始的方法：

在設備上下載並安裝兼容的錢包。
用加密貨幣（通常是以太坊（ETH））或像USDC這樣的Stablecoin為您的錢包提供資金。
將您的錢包連接到Defi平台，例如用於交易的UNISWAP或用於貸款和借貸的AAVE。
請按照該平台的指示進行各種違規活動，例如交換令牌，提供流動性或貸款。

問：使用DEFI平台有任何費用嗎？

答：是的，Defi平台通常為其服務收取費用。這些可以包括用於在區塊鏈上執行智能合約的交易費用，以及用於使用其服務的平台特定費用。確切的費用因平台和您從事的活動類型而有所不同。

問：如何確保我的資產的安全性？

答：確保您的資產的安全性涉及多個步驟：

使用信譽良好和經過審核的DEFI平台來最大程度地降低智能合同漏洞的風險。
在加密貨幣錢包上啟用兩因素身份驗證（2FA），以添加額外的安全性。
切勿與任何人共享您的私鑰或種子短語，因為它們用於訪問您的錢包。
定期更新您的錢包軟件和Defi平台應用程序，以防止已知漏洞。
謹慎嘗試，僅與官方網站和應用程序進行互動。

問：如果我住在一個嚴格的金融法規的國家，我可以使用Defi嗎？

答：Defi的監管環境因國家 /地區而異，某些司法管轄區的規則比其他司法管轄區更嚴格。雖然DEFI被設計為分散且可訪問，但您應該研究在您所在國家使用Defi的法律含義。受監管的一些用戶使用VPN訪問DEFI平台，但這帶有其自身的風險和法律考慮。始終確保您在與Defi互動時遵守當地法律和法規。

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