블록 체인이 은행을 교체할까요?

은행과 블록 체인은 금융에서 중요한 역할을하며, 은행은 신뢰할 수있는 규제 서비스 및 블록 체인을 제공하여 분산 된 안전한 대안을 제공합니다.

2025/07/24 21:56

금융 생태계에서 은행의 역할을 이해합니다

은행은 전통적으로 글로벌 금융 시스템에서 중앙 기관으로 일했습니다. 예금, 대출, 신용 발행, 환전 및 투자 관리 와 같은 서비스를 제공합니다. 이러한 기능은 국가 정부와 중앙 은행 시스템에 의해 엄격하게 규제되고 지원됩니다. 개인과 사업체가 은행에 의존하여 자금을 안전하게 저장하고 거래를 촉진하기 때문에 신탁 요소는 은행의 핵심 요소입니다.

반면에 블록 체인 기술은 분산 원장 시스템 에서 작동하여 중앙 권한이 필요하지 않습니다. 중개자없이 피어 투 피어 거래를 허용합니다. 이는 강력한 대안을 제시하지만, 은행을 둘러싼 규제 프레임 워크는 소비자 보호, 재무 안정성 및 자금 세탁 방지 (AML) 법률 준수를 보장하며, 블록 체인 기반 시스템은 여전히 완전히 통합하기 위해 노력하고 있습니다.

블록 체인 기술 기능

블록 체인은 컴퓨터 네트워크에서 트랜잭션을 기록하는 분산 원장을 통해 작동합니다. 체인의 각 블록에는 트랜잭션 목록이 포함되어 있으며 일단 녹음되면 네트워크 참가자의 합의없이 데이터를 변경할 수 없습니다. 이것은 투명하고 안전하며 변조 방지 시스템을 만듭니다.

블록 체인의 핵심 기능 중 하나는 스마트 계약 입니다.이 계약은 코드에 직접 작성된 계약 조건과 자체적으로 계약을합니다. 이 계약은 조건이 충족 될 때 계약을 자동으로 시행하고 집행하여 특정 금융 운영에서 은행과 같은 중개자가 필요하지 않습니다 .

그러나 블록 체인은 거래를 촉진하고 프로세스를 자동화 할 수 있지만 신용 점수, 대출 승인 및 은행이 현재 제공하는 고객 지원과 같은 서비스를 제공하는 인프라가 부족합니다 .

블록 체인이 은행 기능을 대체 할 수있는 사용 사례

블록 체인 기술이 기존 은행 기능을 대체 할 수있는 몇 가지 영역이 있습니다.

• 국경 간 지불 : 블록 체인은 특파원 은행과 같은 중개자를 제거하여 더 빠르고 저렴한 국제 자금 이체를 가능하게 할 수 있습니다.
• 대출에 대한 스마트 계약 : 분산 금융 (DEFI) 플랫폼은 블록 체인을 사용하여 전통적인 은행없이 대출 및 차입 서비스를 제공합니다.
• 자산의 토큰 화 : 부동산 또는 상품과 같은 부동산 자산은 블록 체인의 디지털 토큰으로 표현되어 부분 소유권과 더 쉬운 거래를 가능하게 할 수 있습니다.
• 탈 중앙화 신원 확인 : 블록 체인은 안전하고 불변의 신원 확인을 제공하여 KYC (고객 알) 프로세스에 대한 은행에 대한 의존도를 줄일 수 있습니다.

이러한 유망한 응용에도 불구하고 확장 성, 규제 불확실성 및 사용자 채택은 광범위한 구현에 대한 중요한 장벽으로 남아 있습니다.

은행 교체에서 블록 체인 얼굴에 도전합니다

블록 체인 기술은 혁신적인 솔루션을 제공하지만 몇 가지 과제로 인해 은행을 완전히 교체 할 수 없습니다.

• 규제 준수 : 은행은 엄격한 금융 규정의 대상이되는 반면 블록 체인 시스템은 종종 합법적 인 회색 영역에서 운영됩니다. 금융 서비스에 블록 체인이 널리 채택되기 전에 규제 명확성 이 필수적입니다.
• 보안 문제 : 블록 체인이 본질적으로 안전하지만 스마트 계약과 DAPP (DAPPS)는 해커가 악용하는 취약점을 가질 수 있습니다. 이것은 시스템에 대한 신뢰를 훼손합니다.
• 사용자 경험 : 전통적인 은행은 많은 블록 체인 플랫폼에 부족한 고객 서비스, 분쟁 해결 및 사용자 친화적 인 인터페이스를 제공합니다.
• 확장 성 제한 : 현재 블록 체인 네트워크는 트랜잭션 속도 및 네트워크 혼잡 으로 어려움을 겪고있어 대량 금융 운영에 적합하지 않습니다.

이러한 과제는 블록 체인이 아직 전통적인 은행이 제공하는 포괄적 인 서비스를 완전히 대체 할 준비가되지 않았 음을 나타냅니다.

현재 실제 구현 및 협업

많은 금융 기관은 은행을 교체하는 대신 블록 체인 기술과의 협력을 모색하여 서비스를 향상시키고 있습니다.

• JPMorgan의 JPM 코인 :이 디지털 코인은 기관 고객 간의 즉각적인 지불에 사용되어 효율성을 위해 블록 체인을 활용합니다.
• Ripplenet : 국경 간 거래에 은행에서 사용하는 Ripplenet은 전통적인 신속한 전송에 대한 더 빠르고 저렴한 대안을 제공합니다.
• CBDC (Central Bank Digital Currencies) : 많은 정부가 규제 감독을 유지하면서 결제 시스템을 현대화하기 위해 블록 체인 기술을 사용하여 자체 디지털 통화를 개발하고 있습니다.
• 전통적인 금융과의 Defi 통합 : 일부 은행은 분산 된 저축 계좌 또는 수확량 생성 제품을 제공하기 위해 Defi 프로토콜을 통합하는 실험을 진행하고 있습니다.

이 이니셔티브는 가까운 시일 내에 전통적인 뱅킹 시스템을 대체하기보다는 블록 체인이 증가 할 가능성이 높다는 것을 보여줍니다.

블록 체인 대 은행을 평가할 때 사용자가 고려해야 할 사항

은행의 대안으로 블록 체인을 고려한 개인 및 기업의 경우 몇 가지 요소를 평가해야합니다.

• 자금의 보관 및 양육권 : 은행의 경우 사용자는 FDIC 보험 또는 이와 유사한 보호의 혜택을받는 반면 블록 체인 지갑은 사용자가 자신의 개인 키를 관리해야합니다.
• 거래 가역성 : 사기 또는 오류의 경우 은행 거래를 종종 역전시킬 수 있으며 블록 체인 거래는 일단 확인되지 않으면 돌이킬 수 없습니다 .
• 규제 보호 : 은행은 분쟁이나 사기의 경우 법적 상환을 제공하는 반면 블록 체인 기반 시스템에는 그러한 메커니즘이 부족할 수 있습니다.
• 사용 편의성 : 전통적인 뱅킹 플랫폼은 사용자 친화적이며 널리 허용되는 반면 블록 체인 플랫폼에는 종종 기술 지식이 필요합니다.
• 비용 효율성 : 경우에 따라 블록 체인은 특히 국제 이체의 경우 더 낮은 거래 수수료를 제공 할 수 있지만 가스 수수료와 네트워크 혼잡은 비용 예측 가능성에 영향을 줄 수 있습니다.

이러한 고려 사항 각각은 블록 체인이 특정 사용 사례에 대한 전통적인 뱅킹에 적합한 대안인지 여부를 결정하는 데 역할을합니다.

자주 묻는 질문

Q : 블록 체인이 전통적인 은행과 동일한 수준의 보안을 제공 할 수 있습니까?

A : 블록 체인은 강력한 암호화 보안을 제공하지만 은행이 제공하는 예금 보험 및 사기 보호와 같은 제도적 보호 조치가 부족합니다. 사용자는 자신의 키와 보안 관행을 관리해야합니다.

Q : 블록 체인이 전통적인 은행을 대체 한 국가가 있습니까?

A : 어떤 국가도 전통적인 은행을 블록 체인으로 완전히 대체 한 국가도 없습니다. 그러나 에스토니아와 싱가포르 와 같은 일부 국가들은 블록 체인을 금융 시스템에 통합하여 효율성과 투명성을 향상시키고 있습니다.

Q : 대출을 받거나 저축 계좌를 개설하는 것과 같은 일상 은행 업무에 블록 체인을 사용할 수 있습니까?

A : 그렇습니다. Defi 플랫폼을 사용하면 사용자가 블록 체인을 사용하여이자를 빌려주고, 빌릴 수 있으며, 이익을 얻을 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스에는 스마트 계약 취약점과 규제 감독 부족을 포함하여 더 높은 위험이 있습니다.

Q : 블록 체인 기술로 인해 은행은 결국 사라질 것인가?

A : 은행이 완전히 사라질 것 같지는 않습니다. 대신, 그들은 규제 및 신뢰 기반 역할을 유지하면서 효율성을 높이고 비용을 줄이며 새로운 서비스를 제공하기 위해 블록 체인 기술을 채택 할 가능성이 높습니다.