Les Millennials peuvent-ils prendre leur retraite confortablement à l’âge souhaité de 59 ans ?

C'est une question souvent débattue depuis des années maintenant, et le dernier à intervenir est le créateur de Dogecoin, Billy Markus, qui s'est moqué du grand contraste.

Millennials have long targeted an ideal retirement age of 59, but achieving this goal may prove challenging given their current savings habits, as highlighted by Dogecoin creator Billy Markus.

Les millennials visent depuis longtemps un âge idéal de retraite de 59 ans, mais atteindre cet objectif peut s'avérer difficile compte tenu de leurs habitudes d'épargne actuelles, comme le souligne Billy Markus, créateur de Dogecoin.

Joining forces in 2013, Markus and Jackson Palmer created Dogecoin, which entered the market that December. As the largest meme coin available, it currently boasts a market cap of $17.6 billion, ranking ninth among all cryptos today. Its use cases have also expanded beyond entertainment to include applications like remittances, as we reported recently.

Unissant leurs forces en 2013, Markus et Jackson Palmer ont créé Dogecoin, qui est entré sur le marché en décembre. En tant que plus grande pièce de monnaie disponible, elle affiche actuellement une capitalisation boursière de 17,6 milliards de dollars, se classant aujourd'hui au neuvième rang parmi toutes les cryptos. Ses cas d'utilisation se sont également étendus au-delà du divertissement pour inclure des applications telles que les envois de fonds, comme nous l'avons signalé récemment.

Famously, Markus sold all his DOGE in 2015 following a layoff, missing out on the meme coin's massive explosion, which has seen it surge over 200x since launch. Remaining an influential thought leader in the crypto industry, his latest musings on Twitter تناولوا تقاعد جيل الألفية.

Célèbre, Markus a vendu tous ses DOGE en 2015 à la suite d'un licenciement, manquant ainsi l'explosion massive de la pièce mème, qui l'a vue augmenter de plus de 200 fois depuis son lancement. Restant un leader d'opinion influent dans l'industrie de la cryptographie, ses dernières réflexions sur Twitter ont été publiées.

In social media circles, Markus is known as Shibetoshi Nakamoto. He noted that millennials believe they need $1.65 million to retire comfortably, a figure that emerged from a Northwestern Mutual report. According to the report, millennials themselves stated that this is the optimum amount they require. However, the same report also found that on average, this generation has only managed to squirrel away $62,600 in retirement savings.

Dans les cercles des médias sociaux, Markus est connu sous le nom de Shibetoshi Nakamoto. Il a noté que les millennials estiment avoir besoin de 1,65 million de dollars pour prendre une retraite confortable, un chiffre issu d'un rapport de Northwestern Mutual. Selon le rapport, les millennials eux-mêmes ont déclaré que c'était la quantité optimale dont ils avaient besoin. Cependant, le même rapport révèle également qu’en moyenne, cette génération n’a réussi à économiser que 62 600 $ en épargne-retraite.

This leaves a gap of around $1.5 million that some millennials have a minimum of 16 years and a maximum of 31 years to plug. This is because millennials are the generation born between 1981 and 1996, currently aged between 28 and 43.

Cela laisse un écart d’environ 1,5 million de dollars que certains millennials ont au minimum 16 ans et au maximum 31 ans pour combler. En effet, les millennials sont la génération née entre 1981 et 1996, actuellement âgée de 28 à 43 ans.

millennials believe they will need ~$1.65 million to retire comfortably

les millennials pensent qu’ils auront besoin d’environ 1,65 million de dollars pour prendre une retraite confortable

millennials have saved ~$62,600

les millennials ont économisé environ 62 600 $

millennials expect to retire by age 59

les millennials prévoient de prendre leur retraite à 59 ans

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— Shibetoshi Nakamoto (@BillyM2k) July 17, 2024

– Shibetoshi Nakamoto (@BillyM2k) 17 juillet 2024

While $1.65 million seems like an overly ambitious figure (at least according to the study), many of the replies to the Dogecoin founder indicated that a large number of millennials believe that even this amount might not be sufficient. Others poked fun at the projected average savings, claiming that millennials are unlikely to have saved that much. Coincidentally, the average savings for millennials happened to coincide with Bitcoin’s average price at the time Markus posted on X.

Bien que 1,65 million de dollars semble être un chiffre trop ambitieux (du moins selon l'étude), de nombreuses réponses au fondateur de Dogecoin indiquent qu'un grand nombre de millennials pensent que même ce montant pourrait ne pas être suffisant. D’autres se sont moqués des économies moyennes projetées, affirmant qu’il est peu probable que les millennials aient économisé autant. Par coïncidence, les économies moyennes des millennials coïncident avec le prix moyen du Bitcoin au moment où Markus a publié sur X.

Crypto as a Retirement Plan?

La crypto comme plan de retraite ?

Markus’ sentiments naturally lead to the question—can crypto be considered a viable retirement plan? Opinions on this matter vary greatly. Some point out that over the past decade, crypto has been the best-performing asset class, easily outpacing stocks and gold. This view is further supported by success stories, such as one former warehouse manager who managed to retire on his Shiba Inu earnings.

Les sentiments de Markus conduisent naturellement à la question : la cryptographie peut-elle être considérée comme un plan de retraite viable ? Les opinions sur cette question varient considérablement. Certains soulignent qu’au cours de la dernière décennie, la cryptographie a été la classe d’actifs la plus performante, dépassant facilement les actions et l’or. Ce point de vue est également étayé par des exemples de réussite, comme celui d'un ancien directeur d'entrepôt qui a réussi à prendre sa retraite grâce à ses revenus de Shiba Inu.

Take Dogecoin for instance; ten years ago in July, it was trading at 0.0002452. Today, it trades at $0.1201, having clocked gains of 48,880% during that time. If you had invested $1000 in DOGE a decade ago, it would be valued at $48.8 million today, more than enough to set you up for retirement.

Prenez Dogecoin par exemple ; il y a dix ans, en juillet, il s'échangeait à 0,0002452. Aujourd'hui, il se négocie à 0,1201 $, après avoir enregistré des gains de 48 880 % au cours de cette période. Si vous aviez investi 1 000 $ dans DOGE il y a dix ans, sa valeur serait aujourd'hui de 48,8 millions de dollars, soit plus que suffisant pour vous préparer à la retraite.

In comparison, if you had invested $1,000 in the S&P index (which tracks the 500 largest companies in the US stock market), it would have yielded $180,000. A similar investment in gold wouldn’t even have doubled today.

En comparaison, si vous aviez investi 1 000 $ dans l’indice S&P (qui suit les 500 plus grandes sociétés du marché boursier américain), vous auriez rapporté 180 000 $. Un investissement similaire en or n’aurait même pas doublé aujourd’hui.

The real outlook is much more nuanced, however, as volatility comes into it. It’s also worth noting that some cryptocurrencies that were big in 2014 have since collapsed, but gold and stocks have been a much more guaranteed investment.

Les perspectives réelles sont toutefois beaucoup plus nuancées, à mesure que la volatilité entre en jeu. Il convient également de noter que certaines crypto-monnaies qui étaient importantes en 2014 se sont effondrées depuis, mais l'or et les actions constituent un investissement beaucoup plus garanti.

Investing all the retirement savings in crypto may not be the wisest idea. However, allocating a portion of this fund could yield great dividends, which is what most wealth advisers recommend. Studies show that the number of people taking this route is increasing steadily.

Investir toute l’épargne-retraite dans la cryptographie n’est peut-être pas l’idée la plus judicieuse. Cependant, l’allocation d’une partie de ce fonds pourrait rapporter d’importants dividendes, ce que recommandent la plupart des conseillers patrimoniaux. Des études montrent que le nombre de personnes empruntant cet itinéraire augmente régulièrement.

“When making this decision, investors should consider their crypto allocation in the context of their broader investment portfolio, risk appetite, and income needs,” advises Grayscale’s Rayhaneh Sharif-Askary.

"Lorsqu'ils prennent cette décision, les investisseurs doivent considérer leur allocation crypto dans le contexte de leur portefeuille d'investissement plus large, de leur appétit pour le risque et de leurs besoins de revenus", conseille Rayhaneh Sharif-Askary de Grayscale.

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