Retraite de la cryptographie: cibler 3x rendements avec Bitcoin et autres actifs numériques

Les conseils sécratifs pour les personnes âgées approchant de la retraite consiste à réduire votre exposition aux actifs risqués pour préserver votre œuf de nid. Mais que se passe-t-il si votre œuf de nid a déjà été détruit et que vous avez besoin d'une méthode à haut risque / haut rendement pour tout faire en l'espace de quelques années afin que vous puissiez prendre votre retraite confortablement?

The time-honoured advice for older people approaching retirement is to reduce your exposure to risky assets and preserve your nest egg.

Les conseils sécratifs pour les personnes âgées approchant de la retraite consiste à réduire votre exposition aux actifs risqués et à préserver votre œuf de nid.

But what if your nest egg has already been destroyed and you need a high-risk/high-return method to make it all back in the space of a few years so you can retire comfortably?

Mais que se passe-t-il si votre œuf de nid a déjà été détruit et que vous avez besoin d'une méthode à haut risque / haut rendement pour tout faire en l'espace de quelques années afin que vous puissiez prendre votre retraite confortablement?

It’s not a strategy for the faint-hearted — and it could easily go horribly wrong in the event of a sudden crash to a prolonged bear market — but some crypto investors see it as their last, best hope.

Ce n'est pas une stratégie pour les timides - et cela pourrait facilement aller horriblement mal en cas de crash soudain d'un marché baissier prolongé - mais certains investisseurs de crypto le voient comme leur dernier, meilleur espoir.

“I think your risk appetite would have to be pretty extreme to have all your eggs in any one basket, especially if that’s a volatile asset like crypto,” says payments consultant and former banker Rod Tasker.

«Je pense que votre appétit des risques devrait être assez extrême pour avoir tous vos œufs dans un seul panier, surtout s'il s'agit d'un actif volatil comme Crypto», explique le consultant en paiement et ancien banquier Rod Tasker.

Sydney project manager Alex P. is trying to set himself up once again for retirement after he lost the majority of his holdings in the collapse of Celsius, a risky crypto lending venture masquerading as a safe, bank-like platform that provided unusually high interest on crypto savings accounts.

Le directeur de projet de Sydney, Alex P., essaie de se remettre une fois de plus pour la retraite après avoir perdu la majorité de ses avoirs dans l'effondrement de Celsius, une entreprise de prêts à crypto risquée se faisant passer pour une plate-forme sûre et bancaire qui a fourni un intérêt inhabituellement élevé sur les comptes d'épargne cryptographique.

The 52-year-old tells Magazine he invested all of his family’s funds into Celsius and switched his Self Managed Super Fund (SMSF) there too — that’s the Australian equivalent of a self-directed Individual Retirement Account (IRA). His 80-year-old mother saw how much interest he was getting from the platform and invested her retirement savings in Celsius too.

L'homme de 52 ans dit au magazine qu'il a investi tous les fonds de sa famille dans Celsius et y a également transformé son super fonds autonome (SMSF) - c'est l'équivalent australien d'un compte de retraite individuel autonome (IRA). Sa mère de 80 ans a vu combien d'intérêt il tirait de la plate-forme et a également investi ses économies de retraite à Celsius.

“I completely drank the Kool-Aid of that business, so I had most of my crypto there,” he says. “You could essentially have financial freedom and one day retire and then live off the income, which is what we did.”

«J'ai complètement bu le Kool-Aid de cette entreprise, donc j'avais la plupart de ma crypto là-bas», dit-il. «Vous pourriez essentiellement avoir une liberté financière et prendre votre retraite, puis vivre des revenus, ce que nous avons fait.»

Celsius crypto retirement dream turns into a nightmare

Celsius Crypto Retirement Dream se transforme en cauchemar

For a while, the family was living the dream, and Alex and his wife quit their jobs in 2021 to live off the yield paid on their investments.

Pendant un certain temps, la famille vivait le rêve, et Alex et sa femme ont quitté leur emploi en 2021 pour vivre du rendement payé sur leurs investissements.

Unfortunately, the dream turned into a nightmare. The “interest” was actually paid from the accounts of other users, and the scheme collapsed in mid-2022. Not only did Alex lose the majority of his funds, but he still had to pay an outstanding $400,000 tax bill on the income he’d earned.

Malheureusement, le rêve s'est transformé en cauchemar. Les «intérêts» ont été payés à partir des comptes des autres utilisateurs, et le régime s'est effondré à la mi-2022. Non seulement Alex a perdu la majorité de ses fonds, mais il a quand même dû payer une facture fiscale en cours de 400 000 $ sur les revenus qu'il avait gagnés.

“I put too many eggs in the Celsius network basket. So basically, I nearly lost the family home. My mum invested. I invested in it. So to say it was catastrophically damaging would be an understatement.”

«J'ai mis trop d'œufs dans le panier de réseau Celsius. Donc, fondamentalement, j'ai presque perdu la maison familiale. Ma maman a investi. J'y ai investi. Donc, dire que c'était catastrophiquement dommageable serait un euphémisme.»

“It took a lot for me to not kind of go ‘where’s the nearest bridge?'” he adds.

«Il m'a fallu beaucoup de choses pour ne pas aller en quelque sorte« Où est le pont le plus proche? », Ajoute-t-il.

After battling for two years, they received back 25% of the crypto they’d invested via bankruptcy distributions. Alex blames himself rather than the crypto industry, and he’s determined to make it back.

Après avoir lutté pendant deux ans, ils ont reçu 25% de la crypto qu'ils avaient investi via des distributions de faillite. Alex se blâme plutôt que l'industrie de la cryptographie, et il est déterminé à revenir.

Apart from the family home, all of his available funds have been reinvested in Bitcoin and other crypto assets, including his SMSF retirement account. He’s also trying to nurse his mom’s 25% portfolio back to life and spends around $15,000 a year to get advice in the Platinum group of crypto education outfit Collective Shift.

Outre la maison familiale, tous ses fonds disponibles ont été réinvestis dans le bitcoin et d'autres actifs cryptographiques, y compris son compte de retraite SMSF. Il essaie également de nourrir le portefeuille de 25% de sa mère à la vie et dépense environ 15 000 $ par an pour obtenir des conseils dans le groupe collectif de la tenue de tenue d'éducation cryptographique.

“Essentially, now it’s just a matter of, you know, trying to pick the right assets within the SMSF, being a little bit maybe more risk-on with the crypto assets in order to try and build it back up again,” he says.

"Essentiellement, maintenant c'est juste une question, vous savez, d'essayer de choisir les bons actifs au sein du SMSF, étant un peu plus de risque avec les actifs cryptographiques afin d'essayer de recommencer", dit-il.

“Whereas with the personal portfolio, I’m trying to be less risky with that because, obviously, there’s too much on the line for me to take too much risk.”

"Alors qu'avec le portefeuille personnel, j'essaie d'être moins risqué avec cela parce que, évidemment, il y a trop de ligne pour moi pour prendre trop de risques."

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Finance professionals advise against going all in on crypto retirement

Les professionnels de la finance conseillent à tout faire sur la retraite de la cryptographie

Juanita Wrenn, managing director of Hudson Financial Partners, says the firm is unable to directly recommend crypto to clients for regulatory reasons, but they advise clients who already have it in their retirement funds to “cap crypto exposure at 2–5% of the total balance.

Juanita Wrenn, directrice générale d'Hudson Financial Partners, a déclaré que le cabinet n'est pas en mesure de recommander directement la crypto aux clients pour des raisons réglementaires, mais ils conseillent aux clients qui ont déjà dans leurs fonds de retraite de «capter l'exposition cryptographique à 2 à 5% du solde total.

“That’s enough to benefit from upside if it performs, but not enough to cause catastrophic loss.”

"Cela suffit pour bénéficier de la hausse si cela fonctionne, mais pas assez pour provoquer une perte catastrophique."

She says it’s understandable, but very risky, to try to make a lot of money quickly to retire comfortably.

Elle dit que c'est compréhensible, mais très risqué, d'essayer de gagner beaucoup d'argent rapidement pour prendre sa retraite confortablement.

“This is the most emotionally charged scenario, and the one where people are most tempted to take big risks. But here’s the truth: Chasing huge gains late in the game can often backfire worse than doing nothing at all.”

"C'est le scénario le plus chargé émotionnellement, et celui où les gens sont les plus tentés de prendre de gros risques. Mais voici la vérité: chasser les gains énormes tard dans le jeu peut souvent se retourner contre le coup de feu que de ne rien faire du tout."

Australians are fortunate that even a modest retirement account — around 314,000 Australian dollars ($205,000) is the sweet spot — can provide a comfortable retirement when combined with the government’s age pension.

Les Australiens ont la chance que même un compte de retraite modeste - environ 314 000 dollars australiens (205 000 $) soit le point idéal - peut fournir une retraite confortable lorsqu'elle est combinée avec la pension d'âge du gouvernement.

“Speculative bets like crypto are often more dangerous than they seem. Even a modest, well-structured portfolio — paired with age pension entitlements — can offer security and peace of mind.”

«Les paris spéculatifs comme la crypto sont souvent plus dangereux qu'ils semblent. Même un portefeuille modeste et bien structuré - associé à des droits de pension d'âge - peut offrir la sécurité et la tranquillité d'esprit.»

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