Les API bancaires ouvertes ont généré 57 milliards de dollars de transactions mondiales en 2023, prouvant leur rôle essentiel

Les institutions financières du monde entier adoptent désormais les API comme les éléments constitutifs de la banque moderne. Ces connecteurs numériques modifient le fonctionnement des services financiers

Open banking APIs are rapidly transforming the financial services landscape, and they’re set to play an increasingly critical role in the years ahead. In 2023 alone, these digital connectors generated an impressive $57 billion in global transactions, a testament to their impact on today’s diverse fintech ecosystem.

Les API bancaires ouvertes transforment rapidement le paysage des services financiers, et ils sont prêts à jouer un rôle de plus en plus critique dans les années à venir. Rien qu'en 2023, ces connecteurs numériques ont généré un impressionnant 57 milliards de dollars de transactions mondiales, un témoignage de leur impact sur le divers écosystème de fintech d'aujourd'hui.

This level of activity shows just how quickly consumers are integrating fintech solutions into their daily lives. Statistics from the U.S. show that 88% of consumers now use at least one fintech service.

Ce niveau d'activité montre à quelle vitesse les consommateurs intègrent des solutions fintech dans leur vie quotidienne. Les statistiques des États-Unis montrent que 88% des consommateurs utilisent désormais au moins un service fintech.

When financial institutions collaborate with third-party providers through the secure framework of open banking APIs, they build a synergistic ecosystem where both consumers and businesses reap benefits. These collaborations are governed by exacting standards that ensure data moves safely between parties, and proper integration helps banks maintain optimal security measures while still opening their doors to innovation.

Lorsque les institutions financières collaborent avec des fournisseurs tiers à travers le cadre sécurisé des API bancaires ouverts, ils construisent un écosystème synergique où les consommateurs et les entreprises en profitent. Ces collaborations sont régies par des normes exigeantes qui garantissent que les données se déplacent en toute sécurité entre les parties, et une bonne intégration aide les banques à maintenir des mesures de sécurité optimales tout en ouvrant leurs portes à l'innovation.

As the fintech industry continues its remarkable ascent—anticipating an industry revenue of $1.5 trillion annually by 2030—scalability and security become paramount. These factors will be pivotal in sustaining the industry's high growth trajectory.

Alors que l'industrie fintech poursuit son ascension remarquable - précipitant un chiffre d'affaires de l'industrie de 1,5 billion de dollars par an d'ici 2030 - la scinabilité et la sécurité deviennent primordiales. Ces facteurs seront essentiels dans le maintien de la trajectoire de croissance élevée de l'industrie.

Despite the widespread discussion of open banking, there are still significant security hurdles to overcome in its implementation. Banks and financial institutions face a delicate balancing act: how do you innovate relentlessly while keeping security measures extremely robust? The challenge lies in protecting customer data with the utmost diligence while still making it accessible through the proper channels.

Malgré la discussion généralisée sur les services bancaires ouverts, il y a encore des obstacles de sécurité importants à surmonter dans sa mise en œuvre. Les banques et les institutions financières sont confrontées à un acte d'équilibrage délicat: comment innovez-vous sans relâche tout en conservant des mesures de sécurité extrêmement robustes? Le défi réside dans la protection des données des clients avec la plus grande diligence tout en la rendant accessible via les canaux appropriés.

However, the introduction of Strong Customer Authentication (SCA) under PSD2 regulations has made a substantial difference. Compared to outdated methods like screen scraping, which were largely used before 2020 and rendered many aggregators useless, today's technology offers a vast improvement in fraud risks.

Cependant, l'introduction d'une forte authentification client (SCA) en vertu des réglementations PSD2 a fait une différence substantielle. Par rapport à des méthodes obsolètes comme le grattage d'écran, qui ont été largement utilisées avant 2020 et ont rendu de nombreux agrégateurs inutiles, la technologie d'aujourd'hui offre une grande amélioration des risques de fraude.

This guide will take a comprehensive look at building secure and compliant open banking APIs for 2025 and beyond. We'll cover establishing secure endpoints using industry standards like FDX, setting up optimal authentication flows with OAuth 2.0, creating positive developer experiences with best practices, and designing systems that can evolve with changing regulations and technologies.

Ce guide jettera un aperçu complet de la construction d'API bancaires ouvertes sécurisées et conformes pour 2025 et au-delà. Nous couvrirons l'établissement de points de terminaison sécurisés en utilisant des normes de l'industrie comme FDX, la mise en place de flux d'authentification optimale avec OAuth 2.0, créant des expériences de développeur positives avec les meilleures pratiques et la conception de systèmes qui peuvent évoluer avec les réglementations et les technologies changeantes.

Let's delve into what makes open banking work securely and optimally at scale.

Plongeons-nous dans ce qui rend les travaux bancaires ouverts en toute sécurité et de manière optimale à grande échelle.

Understanding Open Banking APIs and Their Role in Fintech

Comprendre les API bancaires ouvertes et leur rôle dans la fintech

Financial institutions around the world are increasingly adopting APIs as fundamental building blocks of modern banking in today’s fast-moving fintech landscape. These digital connectors are altering the way financial services operate, interact and innovate.

Les institutions financières du monde entier adoptent de plus en plus des API comme éléments constitutifs fondamentaux des banques modernes dans le paysage fintech rapide d'aujourd'hui. Ces connecteurs numériques modifient le fonctionnement des services financiers, interagissent et innovent.

What Are Open Banking APIs and Their Purpose?

Quelles sont les API bancaires ouvertes et leur objectif?

Open banking APIs are essentially digital gateways that third-party developers can use to build applications around existing financial systems. They form standardized and secure channels for data exchange between banks and authorized third parties. In essence, these APIs create a technical framework that enables financial data to flow seamlessly and securely with proper customer permission.

Les API bancaires ouvertes sont essentiellement des passerelles numériques que les développeurs tiers peuvent utiliser pour créer des applications autour des systèmes financiers existants. Ils forment des canaux standardisés et sécurisés pour l'échange de données entre les banques et les tiers autorisés. En substance, ces API créent un cadre technique qui permet aux données financières de circuler de manière transparente et en toute sécurité avec la permission appropriée du client.

Open banking APIs fulfill several key purposes, which are interconnected to create a broader ecosystem of services. These APIs can be categorized into various types, each serving a specific function in the integration process.

Les API bancaires ouvertes remplissent plusieurs objectifs clés, qui sont interconnectés pour créer un écosystème plus large de services. Ces API peuvent être classées en différents types, chacun servant une fonction spécifique dans le processus d'intégration.

Data APIs: These APIs provide read-only access to account information, including balances, transaction history, and other relevant financial data. Third-party developers can use this access to build applications that analyze customer spending habits, generate personalized financial reports, or offer budgeting assistance.

API de données: Ces API fournissent un accès en lecture seule aux informations du compte, y compris les soldes, l'historique des transactions et d'autres données financières pertinentes. Les développeurs tiers peuvent utiliser cet accès pour créer des applications qui analysent les habitudes de dépenses des clients, génèrent des rapports financiers personnalisés ou offrent une assistance budgétaire.

Transaction APIs: These APIs enable third parties to initiate transactions on behalf of customers with their consent. For instance, an e-commerce platform could use a transaction API to collect payment from a customer directly into their bank account in a single, seamless step.

API de transaction: ces API permettent aux tiers de lancer des transactions au nom des clients avec leur consentement. Par exemple, une plate-forme de commerce électronique peut utiliser une API de transaction pour percevoir le paiement d'un client directement dans son compte bancaire en une seule étape transparente.

Product APIs: These APIs allow third parties to list and compare financial products, such as loans, credit cards, and investment products, from multiple institutions. Third-party providers can then use this data to build valuable services like financial product aggregators or personalized recommendations.

API du produit: Ces API permettent aux tiers d'énumérer et de comparer les produits financiers, tels que des prêts, des cartes de crédit et des produits d'investissement, de plusieurs institutions. Les fournisseurs tiers peuvent ensuite utiliser ces données pour créer des services précieux tels que les agrégateurs de produits financiers ou des recommandations personnalisées.

The importance of open banking APIs in the financial ecosystem is evident in the latest statistics. In 2023 alone, an estimated $57 billion in transactions were generated by open banking APIs globally. This staggering figure showcases the rapid expansion of fintech solutions as consumers become increasingly engaged.

L'importance des API bancaires ouvertes dans l'écosystème financier est évidente dans les dernières statistiques. Rien qu'en 2023, environ 57 milliards de dollars de transactions ont été générés par des API bancaires ouvertes dans le monde. Cette figure stupéfiante présente l'expansion rapide des solutions fintech à mesure que les consommateurs deviennent de plus en plus engagés.

How APIs Facilitate Consumer-Permissioned Data Sharing

Comment les API facilitent le partage de données permissionné par les consommateurs

At the heart of open banking lies the concept of consumer-permissioned data sharing. This mechanism allows customers to explicitly authorize third-party providers (TPPs) to access specific types of financial data. The process usually starts with OAuth authorization.

Au cœur de la banque ouverte se trouve le concept de partage de données permis de consommation. Ce mécanisme permet aux clients d'autoriser explicitement les fournisseurs tiers (TPP) à accéder à des types spécifiques de données financières. Le processus commence généralement par l'autorisation OAuth.

When a customer wishes to use an application from a third-party provider, they are redirected to their bank's authentication system, where they log in and grant the application the desired level of access to their financial data through a clear and concise consent screen. This authorization is typically expressed in terms of OAuth scopes, which specify the types of data or functions that the third party is authorized to use. For instance, a budgeting application might be granted scope to "read" transaction history but not to initiate transfers.

Lorsqu'un client souhaite utiliser une application d'un fournisseur tiers, il est redirigé vers le système d'authentification de sa banque, où il se connecte et accorde à la demande le niveau d'accès souhaité à ses données financières via un écran de consentement clair et concis. Cette autorisation s'exprime généralement en termes de lunettes OAuth, qui spécifient les types de données ou de fonctions que le tiers est autorisé à utiliser. Par exemple, une demande de budgétisation pourrait être accordée à la portée de «lire» l'historique des transactions mais pas pour initier des transferts.

After successful authentication, the bank generates an authorization code and sends it back to the third-party provider through a redirect URL. The third-party provider then uses this code to obtain an access token. This is done by making a secure request

Après une authentification réussie, la banque génère un code d'autorisation et la renvoie au fournisseur tiers via une URL de redirection. Le fournisseur tiers utilise ensuite ce code pour obtenir un jeton d'accès. Cela se fait en faisant une demande sécurisée