Qu’est-ce qu’un émetteur d’argent ?

Aux États-Unis, les émetteurs de fonds font partie d’un groupe plus large d’entités appelées entreprises de services monétaires ou MSB.

En ce qui concerne les crypto-monnaies, toute entreprise américaine qui traite fréquemment des crypto-monnaies connaîtra le concept de licence de transfert d’argent ou de transmetteur d’argent.

En effet, en vertu de la législation fédérale américaine, la crypto-monnaie est considérée comme une marchandise, ce qui signifie qu'elle relève de la compétence du Financial Crimes Enforcement Network, également connu sous le nom de FinCEN.

Les régulateurs perçoivent les entreprises liées à la cryptographie comme des transmetteurs d’argent.

Les entreprises liées à la cryptographie relèvent également du Bank Secrecy Act (BSA), ce qui signifie que ces entreprises doivent obtenir une licence dans chaque État dans lequel elles opèrent, bien que l'État du Montana, dans le nord-ouest du pays, soit exclu de ces règles.

Ces exigences réglementaires peuvent s’appliquer à un grand nombre de sociétés de crypto-monnaie, notamment les processeurs de paiement, les bourses de crypto-monnaie, les guichets automatiques Bitcoin et certains fournisseurs de portefeuilles de crypto-monnaie, pour n’en nommer que quelques-uns.

Dans un document d'orientation publié en 2013, intitulé Application des réglementations du FinCEN aux personnes administrant, échangeant ou utilisant des monnaies virtuelles, le FinCEN a précisé que la monnaie virtuelle et la monnaie fiduciaire sont soumises à la même législation sur la transmission monétaire.

Selon le FinCEN, un transmetteur d'argent est toute personne qui fournit des services de transfert d'argent ou participe au transfert de fonds.

Par conséquent, les entreprises qui acceptent les crypto-monnaies de leurs clients pour le compte d’un commerçant ou qui échangent des monnaies virtuelles contre de la monnaie fiduciaire entrent dans la définition des émetteurs d’argent.