Was ist ein Geldübermittler?

Geldübermittler in den USA sind Teil einer größeren Gruppe von Unternehmen, die als Gelddienstleistungsunternehmen oder MSBs bezeichnet werden.

Was Kryptowährungen betrifft, wird jedes US-Unternehmen, das häufig mit Kryptowährungen zu tun hat, mit dem Konzept einer Geldtransferlizenz oder eines Geldtransmitters vertraut sein.

Dies liegt daran, dass Kryptowährungen nach US-Bundesgesetzen als Waren gelten, was bedeutet, dass Kryptowährungen in den Zuständigkeitsbereich des Financial Crimes Enforcement Network, auch bekannt als FinCEN, fallen.

Die Regulierungsbehörden betrachten kryptobezogene Unternehmen als Geldübermittler.

Auch kryptobezogene Unternehmen fallen unter den Bank Secrecy Act (BSA), was bedeutet, dass solche Unternehmen in jedem Bundesstaat, in dem sie tätig sind, eine Lizenz erhalten müssen, obwohl der nordwestliche Bundesstaat Montana von diesen Regeln ausgenommen ist.

Diese regulatorischen Anforderungen können für eine Vielzahl von Kryptowährungsunternehmen gelten, darunter Zahlungsabwickler, Kryptowährungsbörsen, Bitcoin-Geldautomaten und einige Anbieter von Kryptowährungs-Wallets, um nur einige zu nennen.

In einem 2013 veröffentlichten Leitliniendokument mit dem Titel „Anwendung der FinCEN-Vorschriften auf Personen, die virtuelle Währungen verwalten, austauschen oder nutzen“, stellte FinCEN klar, dass virtuelle Währungen und Fiat-Geld denselben Geldübertragungsgesetzen unterliegen.

Laut FinCEN ist ein Geldübermittler jede Person, die Geldtransferdienste anbietet oder an der Geldübertragung beteiligt ist.

Daher fallen Unternehmen, die im Namen eines Händlers Kryptowährungen von Kunden annehmen oder virtuelle Währungen gegen Fiat-Geld tauschen, unter die Definition von Geldübermittlern.