Pouvez-vous obtenir un prêt en utilisant une NFT comme garantie?

Qu'est-ce qu'une NFT et comment peut-elle être utilisée comme garantie?

Les jetons non bubilibles (NFT) ont gagné une traction significative dans l'espace d'actifs numériques, représentant la propriété d'articles uniques tels que l'art numérique, les collectionnes ou l'immobilier virtuel. Un NFT est un jeton cryptographique unique en son genre stocké sur une blockchain , le plus souvent Ethereum. Contrairement aux crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum, qui sont fongibles et interchangeables, chaque NFT possède des propriétés distinctes et ne peut pas être directement échangée sur une base un à un.

Ces dernières années, les plateformes de financement décentralisées (DEFI) ont introduit des mécanismes qui permettent aux utilisateurs d' utiliser leur NFT comme garantie pour les prêts . Ce processus consiste à verrouiller la NFT dans un contrat intelligent, ce qui permet ensuite à l'emprunteur de recevoir un prêt en crypto-monnaie, généralement des stablescoins ou des jetons de plate-forme natifs. La valeur du NFT détermine le montant du prêt, et si l'emprunteur ne rembourse pas dans les conditions convenues, la NFT peut être liquidée ou transférée au prêteur.

Comment fonctionnent les plates-formes de prêt NFT?

Plusieurs plates-formes se spécialisent dans les prêts soutenus par NFT, notamment NFTFI, Benddao et Drop . Ces plateformes fonctionnent via des contrats intelligents qui automatisent le processus de prêt et d'emprunt sans intermédiaires. Lorsque vous utilisez ces services, les utilisateurs doivent d'abord connecter leurs portefeuilles numériques, comme Metamask ou Wallet Trust - sur la plate-forme.

Une fois connecté, l'emprunteur sélectionne le NFT qu'ils souhaitent utiliser comme garantie et spécifie le montant du prêt et le taux d'intérêt. Les prêteurs peuvent ensuite choisir de financer ces prêts en fonction de la valeur et du risque perçus associés à la NFT. Après accord, la NFT est verrouillée dans un contrat intelligent jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Si le remboursement ne se produit pas, le NFT se transfère automatiquement au prêteur.

Ces plateformes évaluent souvent le prix du sol d'une collection ou des données de vente historiques pour estimer la valeur du NFT. Cependant, l'évaluation finale est généralement subjective , selon la volonté du prêteur d'accepter la NFT comme sécurité.

Étapes pour garantir un prêt à l'aide d'une NFT

• Connectez votre portefeuille à une plate-forme de prêt NFT.
• Sélectionnez la NFT que vous souhaitez énumérer comme garantie.
• Définissez le montant du prêt et le taux d'intérêt si vous empruntez.
• Attendez qu'un prêteur accepte votre offre ou parcourez les offres existantes pour emprunter instantanément.
• Une fois accepté, la NFT est en retrait dans un contrat intelligent.
• Les fonds de prêt sont remis à votre portefeuille.
• Remboursez le prêt conformément aux conditions convenues pour récupérer votre NFT.

Chaque étape nécessite une attention particulière aux frais de gaz, aux taux d'intérêt et à la durée du prêt. Certaines plateformes permettent également aux emprunteurs d'annuler les offres avant l'acceptation, ce qui leur donne la flexibilité dans l'ajustement des termes.

Types de NFT qui se qualifient pour les prêts

Toutes les NFT ne sont pas tout aussi acceptables que les garanties. Les collections de grande valeur telles que Bored Ape Yacht Club (BAYC), les cryptopunks ou Azuki sont plus susceptibles d'obtenir des prêts en raison de leur présence et de leur liquidité sur le marché établies. La rareté, la popularité et le volume commercial influencent considérablement si un prêteur acceptera une NFT comme garantie.

Certaines plates-formes ne prennent en charge que des blockchains spécifiques, il est donc important de vérifier la compatibilité. Par exemple, un NFT a frappé sur Solana pourrait ne pas être éligible sur une plate-forme de prêt basée à Ethereum. De plus, ERC-721 et ERC-1155 sont les normes de jeton les plus couramment acceptées sur Ethereum pour les prêts soutenus par NFT.

Les utilisateurs doivent également considérer à quel point le marché secondaire est actif pour leur NFT. S'il y a peu d'acheteurs ou de faibles activités de négociation, les prêteurs peuvent considérer la NFT comme à haut risque, ce qui pourrait entraîner une baisse des montants de prêt ou des taux d'intérêt plus élevés.

Risques et considérations dans les prêts basés sur la NFT

Alors que les prêts soutenus par NFT offrent des liquidités sans vendre des actifs numériques, ils comportent des risques inhérents. La volatilité des marchés de la NFT signifie que la valeur de la garantie peut baisser rapidement , augmentant le risque de liquidation. Certaines plateformes mettent en œuvre des prêts sous-percuscaires, qui amplifient ce risque davantage.

Les vulnérabilités des contrats intelligents représentent également une menace. Étant donné que toute la transaction repose sur l'exécution du code, tous les bogues ou exploits peuvent entraîner une perte de fonds ou des transferts non autorisés. Les emprunteurs devraient rechercher les audits de sécurité et la réputation de la plate-forme de prêt avant de procéder.

Une autre considération est le manque de clarté réglementaire concernant les prêts NFT. Alors que les gouvernements du monde entier examinent le statut juridique des NFT et des activités Defi, les changements futurs dans les exigences de conformité pourraient avoir un impact sur la disponibilité et la légalité de ces prêts .

De plus, les utilisateurs doivent comprendre les implications de défaut sur un prêt. Le non-remboursement entraîne une perte permanente de la NFT, qui peut maintenir une valeur spéculative sentimentale ou à long terme au-delà de son prix de marché actuel.

Questions fréquemment posées (FAQ)

Puis-je obtenir un prêt si mon NFT n'est pas d'une collection populaire?

Oui, mais cela dépend de la discrétion du prêteur. Les NFT moins populaires peuvent être confrontés à des défis pour trouver des prêteurs volontaires, et ceux qui le font peuvent offrir des montants de prêt plus petits ou nécessiter des taux d'intérêt plus élevés en raison de l'illiquidité perçue.

Dois-je conserver la propriété de mon NFT alors qu'elle est utilisée comme garantie?

Non, lorsque vous verrouillez votre NFT dans un protocole de prêt, il est placé dans l'entiercement via un contrat intelligent. Vous perdez temporairement l'accès au transfert ou le vendez jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé.

Existe-t-il des alternatives à l'utilisation d'une NFT comme garantie pour un prêt?

Oui, certaines plateformes permettent la fractionnalisation des NFT, où l'actif est divisé en actions négociables. Ces actions peuvent parfois être utilisées comme garantie sur certains protocoles Defi, bien que cette pratique soit toujours en émerge et porte une complexité supplémentaire.

Comment les taux d'intérêt sont-ils déterminés dans les prêts soutenus par la NFT?

Les taux d'intérêt sont soit fixés par l'emprunteur, soit négociés entre le prêteur et l'emprunteur. Les facteurs comprennent le ratio de prêt / valeur, de la durée du prêt et du risque perçu de l'actif NFT.