Quelles sont les façons de combiner NFT et Defi? Comment fonctionne les prêts hypothécaires?

Comprendre l'intersection de NFT et Defi

L'espace de jeton non bubilible (NFT) s'est développé au-delà de l'art numérique et des objets de collection, se croisant avec une finance décentralisée (DEFI) pour débloquer de nouveaux instruments financiers. Cette intégration permet aux utilisateurs de tirer parti de leurs NFT dans un environnement sans permission et sans confiance. L'une des façons les plus importantes que ces deux écosystèmes fusionnent se fait par le biais de prêts hypothécaires , où les NFT servent de garantie aux prêts.

Contrairement aux finances traditionnelles, les plates-formes Defi permettent des mécanismes de prêt et d'emprunt transparents, programmables et automatisés. L'innovation clé réside dans l'utilisation des contrats intelligents pour faire respecter les conditions de prêt sans intermédiaires. Dans ce contexte, les NFT ne sont pas seulement des actifs pour la propriété ou l'affichage - ils deviennent des outils pour la génération de liquidités .

Comment les NFT fonctionnent comme une garantie dans le prêt Defi

Pour comprendre comment les prêts hypothécaires fonctionnent dans l'espace Defi à l'aide de NFTS, il est essentiel de saisir d'abord l'idée de collatéralisation . Lorsqu'un individu veut emprunter des fonds, il doit verrouiller un actif comme sécurité. Dans le cas des prêts soutenus par la NFT, l' emprunteur dépose leur NFT dans un contrat intelligent en garantie.

• L'emprunteur spécifie le montant et la durée du prêt.
• Les prêteurs ou les pools de liquidité évaluent la valeur du NFT avant d'approuver le prêt.
• Si l'emprunteur fait défaut, la NFT est automatiquement transférée au prêteur via le contrat intelligent.

Ce processus élimine la nécessité de scores de crédit ou de systèmes de vérification centralisés. Des plates-formes comme NFTFI, Benddao et Drops facilitent de tels protocoles de prêt à pair ou basés sur la piscine.

Différents modèles de prêts hypothécaires soutenus par NFT

Il existe plusieurs modèles émergeant dans le paysage NFT-Mortgage Defi:

• Prêt de peer-to-peer (P2P): les emprunteurs répertorient leurs NFT sur des plateformes comme NFTFI et attendent que les prêteurs offrent des conditions de prêt. Une fois accepté, la NFT est verrouillée jusqu'au remboursement.
• Localisation basée sur la piscine: des protocoles comme Benddao permettent aux utilisateurs de déposer l'ETH dans un pool de liquidités, qui offre ensuite des prêts en fonction des évaluations NFT. Ce modèle décentralise le risque parmi plusieurs participants.
• Prêts surclatéralisés: la plupart des plateformes nécessitent une surcllatéralisation, ce qui signifie que la valeur de la NFT doit dépasser le montant du prêt d'un certain pourcentage (par exemple, 150%).

Chaque modèle a ses avantages et ses inconvénients, mais tous visent à fournir un moyen sécurisé et décentralisé de monétiser NFT Holdings.

Étapes impliquées dans l'obtention d'un prêt hypothécaire NFT

Pour ceux qui souhaitent explorer cette avenue, voici un guide étape par étape pour obtenir une hypothèque soutenue par NFT:

• Connectez votre portefeuille: utilisez Metamask ou un autre portefeuille Web3 compatible avec la plate-forme choisie.
• Sélectionnez le NFT: Choisissez une NFT prise en charge dans votre collection qui répond aux critères d'éligibilité de la plate-forme.
• Énumérez la NFT en garantie: soumettez la NFT pour l'évaluation et définissez les conditions de prêt souhaitées (montant, taux d'intérêt, durée).
• Attendez les offres des prêts: pour les modèles P2P, examinez les offres entrantes et acceptez-en une qui répond à vos besoins.
• Recevez des fonds: après acceptation, le montant du prêt est transféré à votre portefeuille, tandis que le NFT reste verrouillé en séquestre.
• Remplissez le prêt: effectuez des remboursements en temps opportun pour récupérer votre NFT. Si vous ne remboursez pas, la NFT est liquidée au prêteur.

Ces étapes mettent en évidence à quel point le processus est accessible et convivial, même pour les participants relativement nouveaux dans l'espace cryptographique.

Défis et risques dans les prêts hypothécaires NFT

Malgré le potentiel innovant, il existe des risques notables associés à la combinaison de NFT et Defi:

• Volatilité des prix: les valeurs de NFT peuvent fluctuer rapidement, ce qui fait de la sous-percation une réelle préoccupation.
• Vulnérabilités des contrats intelligents: les bogues ou les exploits dans le code sous-jacent peuvent entraîner une perte de fonds ou un accès non autorisé.
• Problèmes de liquidité: tous les NFT ne sont pas facilement négociables, ce qui complique l'évaluation et augmente le risque de défaut.
• Incertitude réglementaire: Comme pour de nombreux aspects de Defi, la clarté réglementaire évolue toujours, ce qui pourrait avoir un impact sur les opérations futures.

Les utilisateurs doivent évaluer soigneusement à la fois la plate-forme et le NFT utilisé comme garantie avant de continuer.

Questions fréquemment posées (FAQ)

Q: Un NFT peut-il être utilisé comme garantie pour un prêt Defi? R: Non, seuls les NFT pris en charge par la plate-forme Defi spécifique peuvent être utilisés. Les collections populaires comme Bored Ape Yacht Club ou Cryptopunks sont souvent acceptées en raison de leur liquidité élevée et de leurs évaluations établies.

Q: Que se passe-t-il si je rembourse mon prêt soutenu en NFT tôt? R: Le remboursement précoce entraîne généralement une réduction des coûts d'intérêt. La NFT est rejetée à l'emprunteur une fois que le principal et l'intérêt accumulé seront réglés.

Q: Les prêts hypothécaires NFT sont-ils disponibles dans le monde? R: Oui, comme ce sont des plateformes décentralisées, toute personne ayant un accès Internet et un portefeuille compatible peut participer, quelle que soit la situation géographique.

Q: Comment la valeur d'un NFT est-elle déterminée à des fins de prêt? R: L'évaluation peut être basée sur les données de vente récentes, les prix des plancher des NFT similaires dans la même collection ou les évaluations algorithmiques fournies par la plate-forme. Certains services utilisent également des oracles pour des prix en temps réel.