Welche Krypto-Börsen bieten die beste Versicherung für Benutzergelder?

Top-Börsen mit On-Chain-Reservenüberprüfung

1. Coinbase unterhält einen öffentlich überprüfbaren Merkle-Baum der Benutzerguthaben, der täglich auf Ethereum aktualisiert wird. Dadurch können unabhängige Prüfer bestätigen, dass die Verbindlichkeiten mit den gemeldeten Reserven übereinstimmen.

2. Kraken veröffentlicht monatliche Reservenachweisberichte, die von einer unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaft unterzeichnet wurden. Jeder Bericht enthält kryptografische Hashes des Benutzer-Wallet-Status und der entsprechenden Cold-Storage-Adressen.

3. Crypto.com verwendet zk-SNARKs, um wissensfreie Zahlungsnachweise zu erstellen, ohne individuelle Benutzerdaten preiszugeben. Ihr Verifizierungsprozess ist Open-Source und läuft in der Kette über Smart Contracts.

4. Bitstamp veröffentlicht vierteljährliche Bescheinigungen von KPMG, die sowohl Fiat- als auch Kryptobestände abdecken. Das Unternehmen bestätigt die Verwahrungsvereinbarungen, die Trennung von Vermögenswerten und den Abgleich mit Blockchain-Explorern.

Versicherungsschutzmodelle auf den wichtigsten Plattformen

1. Coinbase verfügt über eine von Lloyd's of London abgeschlossene Kriminalitätsversicherung** in Höhe von 255 Millionen US-Dollar, die Diebstahl aus Hot Wallets und bestimmte interne Verstöße abdeckt. Diese Richtlinie schließt Verluste durch Smart-Contract-Exploits oder Benutzerfehler aus.

2. Gemini verfügt über eine Depotversicherung in Höhe von 200 Millionen US-Dollar, aufgeteilt zwischen AIG und Chubb. Der Versicherungsschutz gilt nur für Vermögenswerte, die in den qualifizierten Depot-Wallets von Gemini gehalten werden, nicht für Einsätze Dritter oder DeFi-Integrationen.

3. Die von Munich Re verwaltete Versicherungspolice von Bitstamp deckt bis zu 150 Millionen Euro für den Verlust digitaler Vermögenswerte aufgrund von Hackerangriffen oder unbefugtem Zugriff ab. Sie erstreckt sich nicht auf Verluste durch Phishing oder kompromittierte Benutzergeräte.

4. Binance hat 2018 seinen Secure Asset Fund for Users (SAFU) aufgelegt, der durch 10 % aller Handelsgebühren finanziert wird. Den jüngsten öffentlichen Veröffentlichungen zufolge hält der Fonds über 1,4 Milliarden US-Dollar an BNB und Stablecoins , die ausschließlich zur Deckung von Defiziten bei Sicherheitsvorfällen verwendet werden.

Cold-Storage-Infrastruktur und physische Sicherheitsprotokolle

1. Kraken speichert über 95 % der Benutzergelder in abgeschirmten, geografisch verteilten Cold Wallets. Jedes Hardware-Signaturgerät durchläuft eine FIPS 140-2 Level 3-Validierung und wird in ISO 27001-zertifizierten Einrichtungen betrieben.

2. Coinbase nutzt eine proprietäre Tresortechnologie namens „Vault“ – Geldbörsen mit mehreren Signaturen, die zeitverzögerte Genehmigungen und biometrische Authentifizierung für jede Bewegung oberhalb der Schwellenbeträge erfordern.

3. Bitstamp verwendet HSM-basierte Kühlspeicher mit obligatorischen Vier-Kontroll-Verfahren. Für jede Auszahlung ist die Genehmigung zweier separater Teams in unterschiedlichen EU-Rechtsräumen erforderlich.

4. Crypto.com verwendet Titanium, ein maßgeschneidertes Cold-Wallet-System, das manipulationssichere Hardwaremodule und eine dezentrale Schlüsselverwaltung an sechs globalen Standorten integriert.

Behördliche Lizenzierung und Einhaltung von Verwahrungsvorschriften

1. Coinbase besitzt eine BitLizenz des New York State Department of Financial Services und ist bei FinCEN als Gelddienstleistungsunternehmen registriert. Die Depotbank-Tochtergesellschaft Coinbase Custody Trust Company ist als New Yorker Treuhandgesellschaft zugelassen.

2. Kraken ist als virtuelles Währungsunternehmen gemäß NYDFS lizenziert und betreibt Kraken Financial, eine in South Dakota zugelassene Treuhandgesellschaft, die berechtigt ist, digitale Vermögenswerte für institutionelle Kunden zu halten.

3. Bitstamp ist von der luxemburgischen Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) als Zahlungsinstitut zugelassen und verfügt über eine VASP-Registrierung bei der britischen Financial Conduct Authority.

4. Gemini ist eine in New York zugelassene Treuhandgesellschaft, die vom NYDFS reguliert wird und jährlichen Prüfungen in den Bereichen Cybersicherheit, Vermögenstrennung und interne Kontrollen unterliegt.

Häufig gestellte Fragen

F: Deckt die Versicherung Verluste durch Missmanagement privater Schlüssel ab? Nein. Alle großen Börsenversicherungspolicen schließen ausdrücklich Verluste aus, die durch die Offenlegung privater Schlüssel durch den Benutzer, verlorene Wiederherstellungsphrasen oder unbefugten Zugriff durch Malware auf persönlichen Geräten entstehen.

F: Sind eingesetzte Vermögenswerte im Versicherungsschutz enthalten? Abgesteckte Token, die direkt über börsennative Absteckprogramme gehalten werden, sind grundsätzlich von der Versicherung ausgeschlossen. Der Versicherungsschutz gilt nur für Vermögenswerte, die in Standard-Wallets aufbewahrt werden, nicht für solche, die an Validatoren delegiert oder in Smart Contracts gebunden sind.

F: Was passiert, wenn eine Börse eine Prüfung zum Nachweis der Reserven nicht besteht? Wenn die Abweichungen definierte Toleranzschwellen überschreiten, setzen die Börsen die Abhebungen in der Regel aus, bis der Abgleich abgeschlossen und von Dritten überprüft wurde. Einige Plattformen lösen automatische SAFU-Auszahlungen aus, wenn Defizite bestätigt werden.

F: Ist die Fiat-Guthabenversicherung gleichbedeutend mit der Krypto-Asset-Versicherung? Fiat-Guthaben, die auf versicherten Bankkonten gehalten werden, profitieren von der FDIC oder einer gleichwertigen nationalen Einlagensicherung, die auf gebietsspezifische Grenzen begrenzt ist. Die Kryptoversicherung funktioniert separat und ist nicht durch staatliche Garantien abgesichert.