자산 기반 대출이란 무엇입니까?

Asset-based lending offers businesses access to larger loans and lower interest rates by using equipment, inventory, or real estate as collateral, but comes with potential disadvantages like personal guarantees and covenants.

2024/10/16 15:14

자산 기반 대출이란 무엇입니까?1. 정의:

자산 기반 대출은 차용인이 장비, 재고 또는 부동산과 같은 자산을 담보로 사용하여 대출을 확보하는 금융 유형입니다. 대출 기관은 자산에 대한 청구권을 가지며 차용인이 대출을 불이행하는 경우 해당 자산을 청산할 수 있습니다.

2. 담보 유형:

자산 기반 대출에 사용되는 일반적인 유형의 담보는 다음과 같습니다.

장비: 사업 운영에 사용되는 기계, 차량 및 기타 장비.
재고: 원자재, 진행 중인 작업, 완제품.
부동산: 기업이 소유한 건물, 토지, 기타 자산입니다.
미수금: 상품이나 서비스에 대해 고객으로부터 기업에 빚진 돈입니다.

3. 장점:

낮은 이자율: 담보는 대출 기관의 위험을 줄여 무담보 대출에 비해 낮은 이자율을 제공합니다.
더 큰 대출 금액: 자산이 담보로 제공될 때 대출 기관은 더 큰 대출을 기꺼이 제공합니다.
유연성: 자산 기반 대출은 회전 신용 한도 또는 기간 대출과 같이 차용자의 특정 요구 사항을 충족하도록 구성될 수 있습니다.

4. 단점:

개인 보증: 차용인은 담보 외에 개인 보증을 제공해야 할 수도 있습니다.
약정 및 제한 사항: 대출 기관은 차용인의 자산 사용 및 재무 운영에 대해 다양한 제한 사항을 부과할 수 있습니다.
채무 불이행 위험: 차용인이 담보를 양호한 상태로 유지하지 못하거나 대출 조건을 충족하지 못하는 경우 대출 기관은 자산을 압류하고 청산할 수 있습니다.

5. 자격:

상당한 자산과 안정적인 현금 흐름을 보유한 기업은 일반적으로 자산 기반 대출의 자격이 있습니다. 대출 기관은 다음과 같은 요소를 평가합니다.

담보의 가치와 유동성
차용인의 재무 성과
업계 및 시장 상황

6. 프로세스:

차용인은 대출 신청서를 제출하고 담보로 담보로 제공될 자산에 대한 재무제표 및 문서를 제공합니다.
대출 기관은 담보와 차용인의 신용도를 평가합니다.
당사자들은 대출 금액, 이자율 및 담보 요건을 포함한 대출 조건을 협상합니다.
대출 계약이 체결되고 담보가 대출 기관에 등록됩니다.
차용인은 대출금을 받고 그 자산을 담보로 사용하여 대출을 담보합니다.

부인 성명:info@kdj.com

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