Qu’est-ce qu’un Roth IRA ?

Les Roth IRA sont similaires aux IRA traditionnels, couvrons-les donc d'abord.

Les IRA traditionnels sont des comptes de retraite individuels qui permettent aux particuliers de cotiser en dollars avant impôt sur un compte de retraite où les investissements croissent avec report d'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés tout au long de la retraite. À la retraite, les retraits sont imposés au taux d'imposition sur le revenu actuel du propriétaire de l'IRA. La principale différence dans un Roth IRA réside dans la manière dont il est imposé.

Vous voyez, les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt et les cotisations ne sont pas déductibles d'impôt. Cependant, une fois que vous commencez à retirer les fonds, l’argent est exonéré d’impôt. Les dépôts IRA traditionnels sont effectués avec des dollars avant impôt, et vous bénéficiez généralement d'une éducation fiscale sur votre contribution et finissez par payer de l'impôt sur le revenu lorsque vous retirez l'argent du compte tout au long de votre retraite.

Les Roth IRA sont généralement la meilleure option d'investissement lorsque vous pensez que vos impôts seront plus élevés à la retraite qu'ils ne le sont actuellement, et vous ne pouvez pas vraiment cotiser à un Roth IRA si vous gagnez beaucoup d'argent. La limite pour les célibataires en 2021 est de 140 000 $, tandis que pour les couples mariés, la limite est de 208 000 $. Gardez à l'esprit que le montant que vous pouvez cotiser change périodiquement et qu'en 2021, le plafond de cotisation est de 6 000 $ par an, sauf si vous avez 50 ans ou plus, où il monte jusqu'à 7 000 $. Toutes les sociétés de courtage, physiques ou en ligne, peuvent proposer un Roth IRA, et la plupart des banques et sociétés d'investissement vous le proposeront également en option.