Qu'est-ce que NFTFI (NFT Finance)?

Comprendre le concept de NFTFI

Le NFTFI, abréviation de la finance des jetons non bubilisable , fait référence à un écosystème financier décentralisé qui intègre des jetons non butins (NFTS) aux prêts, à l'emprunt et à d'autres services financiers. Contrairement à la finance traditionnelle ou même au défi (finance décentralisée) axée sur des jetons fongibles comme ETH ou stablecoins, NFTFI tourne autour de l'utilisation d'actifs numériques uniques - NFTS - comme garantie dans les transactions financières peer-to-peer.

Le concept permet aux détenteurs de NFT de déverrouiller les liquidités sans vendre leurs objets de collection, œuvres d'art ou numériques. En utilisant des plates-formes qui prennent en charge les prêts soutenus par la NFT , les utilisateurs peuvent déposer leurs NFT comme garanties et recevoir une crypto-monnaie en retour. Ce processus introduit une nouvelle couche d'utilité aux NFT au-delà de la simple propriété ou de l'affichage.

Comment fonctionnent les plates-formes NFTFI

La plupart des plates-formes NFTFI fonctionnent via des contrats intelligents déployés sur des réseaux de blockchain comme Ethereum. Ces contrats intelligents facilitent les interactions sans confiance entre les prêteurs et les emprunteurs. Voici comment cela fonctionne généralement:

• Un emprunteur répertorie leur NFT comme garantie.
• Un prêteur offre un prêt en crypto en échange de la détention du NFT jusqu'au remboursement.
• Si l'emprunteur rembourse au cours de la période convenue, ils retrouvent leur NFT.
• S'ils font défaut, le prêteur obtient la propriété de la NFT.

Ce système permet aux deux parties de se livrer à des activités financières sécurisées et sans autorisation. Certaines plates-formes permettent également des prêts portant des intérêts , où les emprunteurs paient des intérêts dans le temps au lieu de remettre la NFT immédiatement après le défaut.

Composants clés des écosystèmes NFTFI

Pour saisir pleinement ce que NFTFI implique, il est essentiel de comprendre ses composants principaux:

• Mécanisme de garantie : le processus par lequel une NFT est verrouillée dans un contrat intelligent en garantie pour un prêt. Cela garantit que les prêteurs ont recours si les emprunteurs ne remboursent pas.
• Accords de prêt : ceux-ci sont définis via des contrats intelligents et incluent des conditions telles que le montant du prêt, la durée, le taux d'intérêt et les conditions de liquidation. Les emprunteurs doivent convenir de ceux-ci avant de procéder.
• Piscines de liquidité : Certaines plates-formes regroupent les fonds de plusieurs prêteurs dans des pools à partir desquels les emprunteurs peuvent dessiner. Ces pools fonctionnent souvent sous des modèles de mise de marché automatisés.
• Oracles et outils d'évaluation : L'évaluation précise des NFT reste un défi. Les Oracles et les outils basés sur l'IA aident à estimer les prix équitables en fonction des ventes récentes, des scores de rareté et des prix d'étage sur les marchés.

Chacun de ces éléments joue un rôle crucial pour assurer la stabilité et la convivialité des protocoles NFTFI.

Plates-formes NFTFI populaires et leurs fonctionnalités

Plusieurs plateformes sont devenues des leaders de l'espace NFTFI:

• Nftfi.com : L'une des premières plateformes permettant des prêts à dos de NFT à peer-to-peer. Il prend en charge les collections de NFT de premier ordre comme le club de yacht Ape ennuyé et les cryptopunks.
• Arcade : propose des conditions de prêt personnalisables et s'intègre aux principaux marchés NFT. Il soutient également les NFT de «location» contre les paiements futurs.
• JPEG'D : Un participant plus récent qui utilise un seul actif, PEG Tokens, pour offrir des prêts flash soutenus par NFTS. Il se concentre sur la vitesse et l'efficacité du capital.
• Benddao : permet aux utilisateurs d'emprunter Inhydant instantanément en verrouillant les NFT. Il dispose d'un mécanisme de liquidation de style aux enchères néerlandais pour gérer efficacement les défaillances.

Ces plates-formes varient dans la conception mais partagent l'objectif commun d'activer l'extraction de liquidités à partir de NFT Holdings.

Risques et défis dans NFTFI

Malgré son attrait innovant, NFTFI comporte plusieurs risques:

• Volatilité des prix : Bien que les NFT ne soient pas bubilibles, leur valeur peut fluctuer considérablement. Des gouttes soudaines peuvent entraîner des prêts sous-collatéralisés.
• Vulnérabilités des contrats intelligents : comme pour toute application Defi, bogues ou exploits dans le code peut entraîner une perte de fonds.
• Risques de liquidation : Si un emprunteur ne respecte pas les délais de remboursement, il risque de perdre en permanence les NFT de grande valeur.
• Illiquidité du marché : de nombreux NFT sont des actifs illiquides. En cas de défaut, les prêteurs peuvent avoir du mal à les vendre rapidement à la juste valeur.

Les utilisateurs doivent rechercher en profondeur chaque plate-forme et comprendre les mécanismes spécifiques impliqués avant de participer aux marchés NFTFI.

Début avec NFTFI: un guide étape par étape

Si vous êtes intéressé à explorer NFTFI, voici comment commencer:

• Assurez-vous que vous possédez NFTS pris en charge par les plates-formes NFTFI populaires.
• Connectez votre portefeuille (comme Metamask ou Rainbow) à la plate-forme choisie.
• Accédez à la section des prêts ou des emprunts en fonction de votre intention.
• Pour les emprunteurs , sélectionnez votre NFT, définissez les conditions de prêt et confirmez la transaction.
• Pour les prêteurs , parcourez les NFT disponibles, décidez des conditions de prêt et financez l'offre.
• Surveillez régulièrement vos positions pour éviter les liquidations inattendues.

Chaque étape nécessite une attention particulière aux frais de gaz, aux approbations du contrat et aux paramètres de prêt pour assurer une exécution en douceur.

Questions fréquemment posées

Quels types de NFT sont couramment utilisés dans NFTFI? La plupart des plates-formes hiérarchisent les NFT de puce bleu telles que BAYC, Azuki et les cryptopunks en raison de leur valeur marchande et de leur liquidité établies. Cependant, certaines plateformes commencent à accepter plus de créneaux ou de collections émergentes.

Puis-je annuler un prêt une fois initié sur une plate-forme NFTFI? Non, une fois qu'un prêt est accepté et que la NFT est verrouillée dans le contrat intelligent, l'annulation n'est pas possible. Le remboursement ou la valeur par défaut sont les seuls résultats.

Y a-t-il une assurance disponible pour les prêts NFTFI? Actuellement, la plupart des plateformes NFTFI n'offrent pas d'assurance. Les utilisateurs sont à l'entière responsabilité des pertes potentielles en raison de défaillances de contrat intelligentes ou de volatilité du marché.

Ai-je besoin d'un portefeuille spécial pour interagir avec les plates-formes NFTFI? Vous pouvez utiliser des portefeuilles standard compatibles Ethereum comme la métamasque , le portefeuille Coinbase ou l'arc-en-ciel . Assurez-vous que le portefeuille prend en charge les NFT et dispose d'un ETH suffisant pour les frais de gaz.