Guide de fonctionnement du marché des prêts GATE.IO: Explication détaillée des règles d'emprunt hypothécaire et de taux d'intérêt

"Le marché des prêts de Gate.io permet aux utilisateurs de gagner des intérêts en fournissant des actifs ou en empruntant des fonds avec des garanties, en fonctionnant dans le cadre des taux d'intérêt dynamiques et des règles de sur-collatealisation pour garantir la sécurité et la liquidité."

Jun 12, 2025 at 03:00 am

Comprendre le marché des prêts Gate.io

Le marché des prêts Gate.io offre aux utilisateurs une plate-forme décentralisée pour prêter ou emprunter des actifs numériques. Il fait partie de l'écosystème de défi plus large de Gate.io, permettant aux participants de gagner des intérêts en fournissant des liquidités ou en accédant aux fonds grâce à l'emprunt garanti. Ce guide vise à décomposer les opérations de base impliquées dans les règles d'emprunt hypothécaire et de taux d'intérêt sur ce marché.

L'emprunt hypothécaire fait référence au processus où les utilisateurs engagent certaines crypto-monnaies comme garantie pour garantir un prêt. Le système garantit que tous les prêts sont sur-collatéralisés, ce qui signifie que la valeur de l'actif déposé doit dépasser le montant emprunté en fonction des rapports prédéfinis de prêt / valeur (LTV) .

Comment participer au marché des prêts

Pour s'engager sur le marché des prêts Gate.io, les utilisateurs doivent effectuer plusieurs conditions préalables avant de lancer une transaction:

• Créez un compte sur gate.io et complétez la vérification KYC si nécessaire.
• Déposez les actifs admissibles dans votre portefeuille qui peuvent être utilisés pour les prêts ou comme garantie pour l'emprunt.
• Accédez à la section de prêt sous l'onglet Defi pour afficher les marchés disponibles et leurs paramètres.

Une fois ces étapes terminées, les utilisateurs peuvent choisir entre devenir un prêteur ou un emprunteur en fonction de leur stratégie financière.

Processus de prêt et bénéfices d'intérêt

Pour les prêteurs, le processus consiste à verrouiller les actifs dans le pool pour gagner des intérêts. Les taux d'intérêt sont déterminés dynamiquement par les conditions de l'offre et de la demande sur le réseau.

Voici comment fonctionne le processus:

• Sélectionnez une crypto-monnaie prise en charge dans la liste des actifs disponibles.
• Entrez le montant que vous souhaitez fournir et confirmez la transaction.
• Vos fonds commenceront à gagner l'intérêt immédiatement, ce qui se reflète dans les soldes en temps réel.

Les bénéfices d'intérêt sont calculés à l'aide d'un modèle de taux d'intérêt variable , qui fluctue en fonction des taux d'utilisation. Alors que de plus en plus d'utilisateurs empruntent contre un actif particulier, son rendement d'intérêt augmente proportionnellement aux prêteurs.

Mécanisme d'emprunt et exigences collatérales

Les emprunteurs doivent d'abord déposer une garantie suffisante avant de lancer une demande de prêt. Chaque actif a des exigences spécifiques concernant les niveaux minimaux de garantie et les seuils de liquidation.

Points clés à considérer:

• Choisissez l'actif que vous souhaitez emprunter et assurez-vous d'avoir suffisamment de garanties éligibles dans votre portefeuille.
• Spécifiez le montant du prêt tout en garantissant qu'il adhère au LTV maximum autorisé pour la paire collatérale choisie.
• Confirmez la transaction et surveillez votre position pour éviter la liquidation en raison des fluctuations des prix.

La liquidation se produit lorsque le rapport collatéral chute en dessous d'un seuil défini, généralement déclenché par une baisse significative de la valeur de l'actif promis par rapport au montant emprunté.

Règles de taux d'intérêt et modèles de calcul

Gate.io utilise un modèle de taux d'intérêt sophistiqué conçu pour maintenir l'équilibre entre les prêteurs et les emprunteurs. Il existe deux principaux types de taux d'intérêt: le taux d'approvisionnement et le taux d'emprunt . Ceux-ci sont influencés par le ratio d'utilisation, qui mesure la part de l'actif total fourni est actuellement emprunté.

Les aspects importants comprennent:

• Lorsque l'utilisation est faible, les taux d'emprunt diminuent pour encourager une plus grande activité d'emprunt.
• À mesure que l'utilisation approche la capacité, les taux d'intérêt augmentent fortement pour inciter la fourniture de liquidité supplémentaire.
• L'algorithme ajuste les taux en temps réel, garantissant une efficacité de capital optimale dans tous les pools.

Les utilisateurs doivent surveiller ces mesures de près pour prendre des décisions éclairées sur le moment de prêter ou d'emprunter.

Procédures de gestion des risques et de liquidation

La gestion des risques joue un rôle crucial dans le maintien de la stabilité du marché des prêts. Les utilisateurs qui ne maintiennent pas les niveaux de garantie requis sont confrontés à la liquidation automatique de leurs positions.

Facteurs critiques affectant les risques de liquidation:

• La volatilité des prix des actifs garanties et empruntées peut déclencher des appels de marge de manière inattendue.
• Des conditions de marché telles que des pointes soudaines dans l'emprunt de la demande peuvent provoquer des changements rapides des taux d'intérêt et des valeurs collatérales.
• Les utilisateurs doivent utiliser des outils à stop-loss ou maintenir des tampons de garantie excédentaires pour atténuer les pertes potentielles pendant les périodes volatiles.

Il est conseillé d'examiner fréquemment les positions ouvertes et d'ajuster les stratégies en conséquence pour éviter les liquidations forcées.

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Questions fréquemment posées

Q: Que se passe-t-il si je ne rembourse pas mon prêt à temps?

R: Le non-respect de l'exigence de garantie minimale entraîne une liquidation automatique de vos actifs promis. Cependant, il n'y a pas de pénalité directe au-delà de la perte de garantie si le système récupère avec succès la dette en suspens.

Q: Puis-je utiliser plusieurs actifs comme garantie simultanément?

R: Oui, Gate.io permet aux utilisateurs de promettre différents types d'actifs pris en charge comme garantie. Chaque actif contribue indépendamment au facteur de santé global de votre position d'emprunt.

Q: À quelle fréquence les taux d'intérêt sont-ils mis à jour?

R: Les taux d'intérêt mettent à jour dynamiquement toutes les quelques secondes en fonction des changements en temps réel dans l'offre et la demande. Cela garantit que les taux restent à tout moment reflétant les conditions actuelles du marché.

Q: Existe-t-il une limite d'emprunt minimum ou maximale par utilisateur?

R: Bien qu'il n'y ait pas de plafond strict sur les emprunts individuels, les utilisateurs sont limités par la liquidité disponible sur chaque marché et leur capacité à répondre aux exigences de garantie.