Qu'est-ce qu'un défi autorisé?

Comprendre le concept de Defi autorisé

Defi autorisé , abréviation de financement décentralisé autorisé , fait référence à un sous-ensemble de protocoles Defi où l'accès est limité à des utilisateurs ou des entités spécifiques. Contrairement à Defi traditionnel, qui opère sur des blockchains entièrement sans autorisation , le Defi autorisé introduit des mécanismes d'accès contrôlé qui permettent uniquement aux participants vérifiés de s'engager dans des activités financières telles que les prêts, l'emprunt, le commerce ou le rendement.

Ce modèle intègre souvent la connaissance de vos procédures client (KYC) et anti-blanchiment (LMA) pour garantir la conformité aux normes réglementaires. L'objectif principal est de fusionner les avantages des finances décentralisées - comme la transparence et l'immuabilité - avec les garanties réglementaires requises par les institutions et les gouvernements.

En quoi le Defi autorisé diffère-t-il de Defi traditionnel?

Les plates-formes Defi traditionnelles sont ouvertes à toute personne disposant d'une connexion Internet et d'un portefeuille compatible. Ces systèmes fonctionnent sans intermédiaires, permettant des transactions entre pairs à travers les frontières. En revanche, le DEFI autorisé nécessite une vérification des utilisateurs avant la participation.

• Le contrôle d'accès est appliqué par la vérification d'identité sur chaîne .
• Les utilisateurs doivent subir des vérifications KYC / AML avant d'interagir avec le protocole.
• La gouvernance peut être limitée à un consortium de parties prenantes approuvées plutôt qu'à un vote en jetons ouverts.

Ces distinctions rendent le défi autorisé plus attrayant pour les investisseurs institutionnels et les entités financières réglementées cherchant à tirer parti de la technologie blockchain tout en adhérant aux cadres juridiques.

Le rôle de la technologie de la blockchain dans Defi autorisé

Defi autorisé fonctionne généralement sur des réseaux de blockchain hybrides ou privés plutôt que des réseaux publics comme Ethereum ou Solana. Ces blockchains maintiennent les principes fondamentaux de la décentralisation mais offrent une participation sélective et des caractéristiques de confidentialité améliorées .

Les caractéristiques clés comprennent:

• Participation sélective des nœuds : seuls les nœuds approuvés peuvent valider les transactions et maintenir le grand livre.
• Confidentialité améliorée des données : les contrats intelligents et les données de transaction peuvent être rendus visibles uniquement pour les parties autorisées.
• Mécanismes de consensus plus rapides : Étant donné que moins de nœuds sont impliqués, un consensus peut être atteint plus rapidement, améliorant l'efficacité.

L'utilisation de preuves de connaissances zéro et de calcul multipartites sécurisées améliore encore la confidentialité tout en maintenant une auditabilité des régulateurs.

Cas d'utilisation de Defi autorisé dans les applications du monde réel

Plusieurs industries explorent Defi autorisé de rationaliser les opérations et de réduire les risques de contrepartie. Les applications notables comprennent:

• Plateformes de prêt institutionnelles : les banques et les institutions financières peuvent offrir des prêts via des contrats intelligents tout en garantissant l'admissibilité à l'emprunteur via les processus KYC.
• Tokenisation des actifs : les actifs du monde réel comme l'immobilier ou les produits peuvent être représentés numériquement et négociés en toute sécurité entre les participants approuvés.
• Colding-border Settlements : Les institutions financières peuvent régler les paiements internationaux plus rapidement en utilisant des protocoles de défi autorisés sans compter sur les banques correspondantes.

Ces implémentations fournissent un plus grand contrôle sur les interactions financières tout en bénéficiant de l'automatisation et de l'efficacité des contrats intelligents.

Flux de travail opérationnel d'un protocole Defi autorisé

Pour mieux comprendre comment les fonctions Defi autorisées, parcourons un flux opérationnel typique:

• Un utilisateur soumet des informations personnelles et financières pour la vérification de l'identité .
• Le système effectue des vérifications KYC / AML via des services tiers intégrés.
• Après approbation, l'utilisateur reçoit un certificat numérique ou un jeton accordant l'accès à la plate-forme Defi.
• L'utilisateur relie son portefeuille et interagit avec des contrats intelligents restreints adaptés à ses autorisations.
• Toutes les transactions sont enregistrées sur une blockchain privée ou consortium , accessible uniquement aux participants autorisés.

Cette approche structurée assure la conformité et la sécurité sans compromettre les avantages sous-jacents de la finance décentralisée.

Défis et considérations dans la mise en œuvre de Defi autorisé

Bien que le Defi autorisé offre plusieurs avantages, il présente également des défis uniques:

• Concernant les préoccupations de la centralisation : En restreignant l'accès, le système se rapproche des modèles centralisés, sapant potentiellement l'éthique de la décentralisation.
• Complexité réglementaire : la navigation sur les exigences légales de différentes juridictions peut compliquer le déploiement et l'interopérabilité.
• Dépendance de la confiance : Les participants doivent faire confiance à l'autorité de vérification, qui pourrait devenir un point d'échec ou de manipulation unique.

Les organisations qui envisagent le Defi autorisé doivent équilibrer soigneusement les idéaux décentralisés avec une gouvernance pratique pour garantir la viabilité et l'adoption à long terme.

Questions fréquemment posées

Q: Le Defi autorisé peut-il être construit sur des blockchains publics? Oui, bien que traditionnellement associé aux chaînes privées ou hybrides, le DEFI autorisé peut également être mis en œuvre sur des blockchains publics à l'aide de contrôles d'accès basés sur des contrats intelligents et de couches de vérification d'identité hors chaîne .

Q: Le DÉFI a-t-il été conforme au RGPD et à d'autres lois sur la protection des données? Il peut être, à condition que le système comprenne des pratiques de minimisation des données , des mécanismes de consentement des utilisateurs et des fonctionnalités de droite à renforcement soit directement sur chaîne, soit par le biais d'intégrations hors chaîne.

Q: Qui régit un réseau Defi autorisé? La gouvernance est généralement gérée par un consortium de membres approuvés , qui peuvent inclure des institutions financières, des régulateurs ou des organismes de gouvernance désignés. Les droits de vote et les pouvoirs décisionnels sont généralement limités à ces entités.

Q: Comment les utilisateurs prouvent-ils leur identité dans les systèmes Defi autorisés? Les utilisateurs peuvent vérifier leur identité par le biais d'identifiants décentralisés (DIDS) , de références vérifiables ou de fournisseurs KYC tiers qui émettent des preuves cryptographiques acceptées par le protocole Defi.