Comment gagner des intérêts sur la crypto-monnaie?

Comprendre les mécanismes d'intérêt de la crypto-monnaie

Gagner des intérêts sur la crypto-monnaie consiste à prêter ou à jalonner vos actifs numériques pour générer des revenus passifs. Contrairement aux services bancaires traditionnels, où les intérêts sont payés par les institutions utilisant des fonds déposés, les intérêts cryptographiques se produisent à travers des protocoles de financement décentralisés (DEFI), des plateformes de prêt centralisées et des mécanismes de mise en œuvre de la blockchain. L'idée principale est de permettre aux utilisateurs de verrouiller leur crypto-monnaie en échange de rendements périodiques. Ces rendements sont généralement exprimés en pourcentage annuel (APY) et peuvent varier considérablement en fonction de la plate-forme, de l'actif et du mécanisme sous-jacent.

L'un des principaux moyens d'intérêt est généré par le biais de protocoles de prêt . Lorsque vous déposez votre crypto dans une plate-forme de prêt, elle devient disponible pour les emprunteurs, souvent sous forme de prêts garantis. En retour, les prêteurs reçoivent des intérêts payés par les emprunteurs. Ce processus est automatisé via des contrats intelligents sur des plates-formes Defi comme Aave ou Compound. Sur les plates-formes centralisées comme Celsius (avant son insolvabilité) ou Nexo, la plate-forme gère le processus de prêt et distribue l'intérêt aux déposants.

Une autre méthode consiste à exciter , qui s'applique aux blockchains de preuve de mise (POS) telles que Ethereum 2.0, Cardano ou Solana. En jalonnant vos pièces, vous aidez à valider les transactions et à sécuriser le réseau. En retour, le protocole vous récompense avec des jetons supplémentaires. Les récompenses de jalonnement sont souvent appelées intérêts, bien que techniquement, ils soient des récompenses de blocs distribuées aux participants.

Choisir la bonne plate-forme pour l'intérêt de la cryptographie

La sélection d'une plate-forme sécurisée et fiable est essentielle lors de l'intérêt de la crypto-monnaie. Les plates-formes se répartissent dans deux catégories principales: la finance centralisée (CEFI) et la finance décentralisée (DEFI) . Chacun présente des avantages et des risques distincts.

Pour les plates-formes CEFI telles que Nexo , Crypto.com Gagnez ou les économies de binance , le processus est convivial et comprend souvent le support client. Ces plateformes offrent généralement des taux d'intérêt fixes ou flexibles sur les dépôts. Pour commencer:

• Créer un compte et compléter la vérification KYC
• Crypto-monnaies soutenues par le dépôt (par exemple, BTC, ETH, USDT)
• Choisissez entre les dépôts flexibles ou à terme verrouillé
• Surveillez votre tableau de bord pour des intérêts accumulés, généralement payés quotidiennement

Des plates-formes Defi comme Aave , Compound ou Aswen Finance fonctionnent sans intermédiaires. Vous connectez un portefeuille Web3 (par exemple, Metamask), déposez les actifs dans un pool de liquidités et gagnez des intérêts en fonction de la dynamique de l'offre et de la demande. Les taux d'intérêt sont variables et mis à jour en temps réel. Les étapes incluent:

• Connectez votre portefeuille à l'interface de la plate-forme
• Approuver l'utilisation des jetons via une transaction blockchain
• Déposez votre crypto dans la piscine de prêt souhaitée
• Suivez les revenus via le tableau de bord ou l'explorateur de blockchain

La sécurité est primordiale. Vérifiez toujours les audits de la plate-forme, la couverture d'assurance et la réputation . Ne partagez jamais des clés privées ou des phrases de semences.

Calculer et maximiser vos rendements

Les taux d'intérêt dans l'espace cryptographique peuvent varier de 2% à plus de 15% APY , selon l'actif et la plate-forme. Les stablecoins comme l'USDC ou le DAI offrent souvent des rendements plus élevés que les actifs volatils comme Bitcoin ou l'éther , en raison du risque plus faible et de la demande plus élevée de prêts.

Pour calculer vos revenus potentiels:

• Utilisez la formule: intérêt quotidien = (principal × apy) / 365
• Par exemple, 10 000 $ à 8% APY gagne environ 2,19 $ par jour
• Réinvestir les composés d'intérêt revient au fil du temps

Pour maximiser les rendements:

• Comparez APYS sur plusieurs plates-formes à l'aide d'outils comme Defi Pulse ou Coingecko
• Considérez l'exploitation des liquidités ou rendez-vous l'agriculture , où vous fournissez des liquidités aux bourses décentralisées (par exemple, uniswap) et gagnez des frais de négociation plus
• Soyez prudent des pertes impermanentes lors de la fourniture de liquidités à des paires volatiles

Certaines plateformes offrent des taux d'intérêt à plusieurs niveaux basés sur la fidélité ou les jetons de plate-forme jalonnés. Par exemple, la tenue de BNB de CROPTO.com de Crypto.com peut débloquer des APY plus élevés.

Comprendre les risques et les mesures de sécurité

Gagner des intérêts sur la crypto n'est pas sans risque. Les menaces les plus importantes comprennent les vulnérabilités de contrat intelligentes , l'insolvabilité des plateformes et la volatilité du marché .

Les contrats intelligents sur les plates-formes Defi peuvent contenir des bogues. Même le code vérifié peut avoir des défauts inconnus. En 2022, plusieurs exploits de haut niveau ont drainé des millions de protocoles Defi. Pour atténuer ceci:

• Utilisez des plateformes avec plusieurs audits tiers
• Vérifiez les programmes de primes de bogues
• Évitez les protocoles nouveaux ou non audités

Les plates-formes CEFI peuvent faire face à des crises de liquidité . Si une plate-forme prête par défaut des fonds d'utilisateurs et des emprunteurs, il peut ne pas être en mesure de retourner les dépôts. Cela s'est produit avec Celsius et Voyager . Pour vous protéger:

• Se diversifier sur toutes les plateformes
• Évitez de mettre tous les fonds dans un seul fournisseur
• Préférer les plateformes avec des réserves et des fonds d'assurance

La volatilité affecte à la fois vos paiements principaux et les intérêts. Si vous gagnez un intérêt pour un jeton volatil, sa valeur peut baisser. Le jalonnement de l'ETH pendant un marché baissier peut produire des jetons qui valent moins en termes USD.

Activez toujours l'authentification à deux facteurs (2FA) , utilisez des portefeuilles matériels pour de grandes exploitations et ne cliquez jamais sur les liens suspects.

Guide étape par étape pour commencer à gagner de l'intérêt

Pour commencer à susciter l'intérêt de votre crypto-monnaie, suivez ces étapes soigneusement:

• Sélectionnez une plate-forme réputée (par exemple, Nexo pour CEFI, Aave pour Defi)
• Créez un compte et vérifiez votre identité si nécessaire
• Déposez la crypto-monnaie dans votre portefeuille ou directement dans la plate-forme
• Accédez à la section «Gagner» ou «Lend»
• Choisissez le montant de l'actif et du dépôt
• Sélectionnez des options flexibles ou à terme si disponibles si disponibles
• Confirmez la transaction et surveillez votre tableau de bord des bénéfices

Pour les plates-formes Defi:

• Installez et financez un portefeuille Web3 comme Metamask
• Visitez le site officiel de la plateforme
• Connectez votre portefeuille en toute sécurité
• Recherchez le marché des prêts de votre actif choisi
• Approuver le jeton pour une utilisation sur la plate-forme (cela nécessite des frais de gaz)
• Déposez le montant et confirmez
• Consultez votre position sous «votre compte» ou «actifs fournis»

L'intérêt revient à chaque bloc (environ toutes les 12 secondes sur Ethereum) et est généralement réclamation à tout moment.

Questions fréquemment posées

Les intérêts cryptographiques sont-ils imposables? Oui, dans la plupart des juridictions, les intérêts cryptographiques sont considérés comme un revenu imposable . Il est généralement imposé au moment de la réception, en fonction de la juste valeur marchande de votre devise locale. Gardez des enregistrements détaillés de tous les paiements d'intérêts pour les rapports fiscaux.

Puis-je perdre de l'argent en gagnant des intérêts cryptographiques? Oui. Vous pouvez perdre de l'argent en raison de l'échec de la plate-forme , des hacks , des exploits de contrats intelligents ou de la baisse de la valeur des actifs . Même si l'intérêt accumule, une baisse du prix de l'actif sous-jacent peut entraîner une perte nette.

Que se passe-t-il si je me retire tôt d'un dépôt à durée déterminée? Certaines plates-formes facturent des pénalités de retrait anticipées ou des intérêts courus. D'autres peuvent ne pas autoriser le retrait précoce. Passez toujours en revue les termes avant de verrouiller les fonds.

Y a-t-il des exigences minimales de dépôt? Les minimums varient. Les plates-formes CEFI comme Crypto.com nécessitent des avoirs minimums de leur jeton natif pour débloquer des taux plus élevés. Les plates-formes Defi n'ont généralement pas de minimum, mais les frais de gaz peuvent rendre les petits dépôts non rentables.