Was ist die Kreditauslastungsquote und wie kann ich sie senken?

Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, aber neben dem verfügbaren Gesamtkredit, der Mischung aus Kreditarten und der Kredithistorie gibt es noch eine weitere wichtige Komponente Ihres Kreditprofils, die Sie kennen müssen – Ihre Kreditauslastung.

Your payment history is the biggest factor in determining your credit score, but along with total credit available, mix of credit types and credit history, there's another critical component of your credit profile that you need to be aware of -- your credit utilization ratio.

Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit, aber neben dem verfügbaren Gesamtkredit, der Mischung aus Kreditarten und der Kredithistorie gibt es noch eine weitere wichtige Komponente Ihres Kreditprofils, die Sie kennen müssen – Ihre Kreditauslastung.

Representing the percentage of your total available credit that is currently in use, credit utilization can impact anywhere from 10-30% of your credit score. And if your credit limit is relatively low, it shouldn't cost you too much to bring down the ratio to build up your credit score.

Die Kreditauslastung stellt den Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Kredits dar, der derzeit genutzt wird, und kann sich auf 10–30 % Ihrer Kreditwürdigkeit auswirken. Und wenn Ihr Kreditlimit relativ niedrig ist, sollte es Sie nicht allzu viel kosten, die Quote zu senken, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

If you're not sure exactly how the credit utilization ratio works, don't worry. We'll help you understand the impact of the ratio on your credit score and provide you with tips and tools to reduce your credit utilization and increase your credit score. For more, check out these secret tips for keeping a credit score above 800 or learn about the three major credit bureaus and how they operate.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Sie nicht genau wissen, wie die Kreditauslastungsquote funktioniert. Wir helfen Ihnen, die Auswirkungen des Verhältnisses auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen und stellen Ihnen Tipps und Tools zur Verfügung, mit denen Sie Ihre Kreditauslastung reduzieren und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können. Weitere Informationen finden Sie in diesen Geheimtipps, um einen Kredit-Score über 800 zu halten, oder erfahren Sie mehr über die drei großen Kreditauskunfteien und ihre Funktionsweise.

What is a credit utilization ratio?

Was ist ein Kreditauslastungsgrad?

Your credit utilization ratio is the percentage of your available credit that you are using. For a basic example, if you have one credit card with a $1,000 limit, and your current balance is $200, your credit ratio is $200 / $1,000, or 20%.

Ihr Kreditauslastungsgrad ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie nutzen. Ein einfaches Beispiel: Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 $ haben und Ihr aktuelles Guthaben 200 $ beträgt, beträgt Ihr Kreditverhältnis 200 $ / 1.000 $ oder 20 %.

VantageScore will consider only revolving credit, or credit card accounts, in the calculation of your credit utilization ratio. FICO will consider your credit ratio as part of its "Amounts Owed" category, which is how much debt you have in total.

VantageScore berücksichtigt bei der Berechnung Ihres Kreditauslastungsgrads nur revolvierende Kredite oder Kreditkartenkonten. FICO berücksichtigt Ihre Bonitätsquote als Teil der Kategorie „Geschuldete Beträge“, die angibt, wie hoch Ihre Gesamtschulden sind.

It's important to remember that VantageScore and FICO monitor your total credit utilization (using balances and credit limits for all your credit cards) as well as the ratios for each of your individual accounts. If your overall ratio is moderately low, but you have one card maxed out, that could bring your credit score down.

Denken Sie daran, dass VantageScore und FICO Ihre gesamte Kreditauslastung (anhand der Guthaben und Kreditlimits für alle Ihre Kreditkarten) sowie die Verhältnisse für jedes Ihrer einzelnen Konten überwachen. Wenn Ihre Gesamtquote mäßig niedrig ist, Sie aber das Maximum einer Karte haben, kann dies zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führen.

Perhaps more important is that credit bureaus don't calculate your credit utilization ratio using your current credit card balances. They calculate it using the account balances that your credit card issuers report to the credit bureaus. Each issuer has its own system, but the reported numbers are often the balances from your monthly statements.

Vielleicht noch wichtiger ist, dass Kreditauskunfteien Ihren Kreditauslastungsgrad nicht anhand Ihres aktuellen Kreditkartenguthabens berechnen. Sie berechnen es anhand der Kontostände, die Ihre Kreditkartenaussteller den Kreditauskunfteien melden. Jeder Emittent hat sein eigenes System, aber die gemeldeten Zahlen sind oft die Salden Ihrer monatlichen Abrechnungen.

Even if you're paying off your credit card balances every month, if you have a high credit ratio at any time during your billing cycle, it could hurt your credit score.

Selbst wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat abbezahlen, kann eine hohe Bonitätsquote zu irgendeinem Zeitpunkt während Ihres Abrechnungszeitraums Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

What's a good credit utilization ratio?

Was ist eine gute Kreditauslastung?

"It's commonly recommended that your credit card balances are kept at or below 30% of your assigned credit limit," Bruce McClary, senior vice president of the National Foundation for Credit Counseling, told CNET.

„Es wird allgemein empfohlen, dass Ihr Kreditkartenguthaben bei oder unter 30 % Ihres zugewiesenen Kreditlimits bleibt“, sagte Bruce McClary, Senior Vice President der National Foundation for Credit Counseling, gegenüber CNET.

According to CBS News MoneyWatch, a credit utilization ratio of 50% or higher could ding your score 50-100 points, and a maxed-out ratio of 90% or more will potentially lower it by 100 points or more.

Laut CBS News MoneyWatch könnte eine Kreditauslastung von 50 % oder mehr Ihre Punktzahl um 50–100 Punkte senken, und eine maximale Quote von 90 % oder mehr wird sie möglicherweise um 100 Punkte oder mehr senken.

While 30% or less credit ratio is the general guideline, those who want excellent credit scores will need to keep it even lower. According to credit rating company Experian, "If you're focused on having excellent credit scores, a credit utilization ratio in the single digits is best."

Während eine Kreditquote von 30 % oder weniger die allgemeine Richtlinie ist, müssen diejenigen, die eine hervorragende Kreditwürdigkeit wünschen, diese sogar noch niedriger halten. Laut dem Ratingunternehmen Experian „ist eine Kreditauslastung im einstelligen Bereich am besten, wenn Sie sich auf eine hervorragende Kreditwürdigkeit konzentrieren.“

"The truth is, the lower your balances the better. The more you carry, the more it might lower your score," Todd Christensen, education manager at Money Fit, told CNET.

„Die Wahrheit ist, je niedriger Ihr Guthaben, desto besser. Je mehr Sie bei sich haben, desto mehr sinkt möglicherweise Ihre Punktzahl“, sagte Todd Christensen, Bildungsmanager bei Money Fit, gegenüber CNET.

But you shouldn't aim for a credit ratio at 0%. Experian also says, "the only way to be sure you have 0% utilization all the time is to refrain from using your credit cards at all," which could result in an issuer closing your account, reducing your available credit and increasing your ratio.

Eine Bonitätsquote von 0 % sollte jedoch nicht angestrebt werden. Experian sagt außerdem: „Der einzige Weg, um sicherzustellen, dass Sie jederzeit eine Auslastung von 0 % haben, besteht darin, überhaupt auf die Verwendung Ihrer Kreditkarten zu verzichten.“ Dies könnte dazu führen, dass ein Emittent Ihr Konto schließt, Ihr verfügbares Guthaben verringert und Ihre Quote erhöht.

How can I lower my credit utilization ratio?

Wie kann ich meinen Kreditauslastungsgrad senken?

Since credit ratio is an expression of money borrowed divided by credit limit, the main ways to decrease that ratio are to lower your debt and increase your credit limit. Here are the best ways to accomplish that.

Da die Kreditquote ein Ausdruck des geliehenen Geldes dividiert durch das Kreditlimit ist, bestehen die wichtigsten Möglichkeiten, diese Quote zu senken, darin, Ihre Schulden zu senken und Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Hier finden Sie die besten Möglichkeiten, dies zu erreichen.

Pay your credit card bill twice a month, or even more

Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung zweimal im Monat oder sogar öfter

Credit card companies report your balances to credit bureaus on a regular basis, and that number often comes from your credit card statements. Even when you're paying off your credit card bill every month, if your statement shows a balance that's a high percentage of your credit limit, your credit score will suffer.

Kreditkartenunternehmen melden Ihre Guthaben regelmäßig an Kreditauskunfteien, und diese Zahl stammt häufig aus Ihren Kreditkartenabrechnungen. Selbst wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat begleichen, leidet Ihre Kreditwürdigkeit, wenn auf Ihrer Abrechnung ein Saldo ausgewiesen wird, der einen hohen Prozentsatz Ihres Kreditlimits ausmacht.

If you use your credit card frequently, consider paying it off twice a month, or whenever your balance approaches 30% of your credit limit. Online credit card accounts make it easy to make or schedule as many payments as you'd like, and you can set up notifications (see below) for your balances.

Wenn Sie Ihre Kreditkarte häufig nutzen, sollten Sie erwägen, sie zweimal im Monat oder immer dann abzubezahlen, wenn sich Ihr Guthaben 30 % Ihres Kreditlimits nähert. Mit Online-Kreditkartenkonten können Sie ganz einfach so viele Zahlungen tätigen oder planen, wie Sie möchten, und Sie können Benachrichtigungen (siehe unten) für Ihre Guthaben einrichten.

If you've got a $1,000 limit and spend $900 a month on your card, a 90% credit utilization ratio will almost certainly ding your credit score. If you pay it off as your balance hits $300, or

Wenn Sie ein Limit von 1.000 US-Dollar haben und 900 US-Dollar pro Monat für Ihre Karte ausgeben, wird sich eine Kreditauslastung von 90 % mit ziemlicher Sicherheit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie es abbezahlen, wenn Ihr Guthaben 300 $ erreicht, oder