Was ist eine Geldtransferlizenz (MTL)?
MTL, auch Geldtransmitterlizenz genannt, wird Geldtransmittern ausgestellt, um ihnen die Geschäftstätigkeit rechtmäßig zu ermöglichen. Genauso wie Sie zum Führen eines Fahrzeugs einen Führerschein benötigen, ist für die Arbeit als Geldübermittler eine Geldtransmitterlizenz erforderlich. Ihr Zweck besteht darin, die Regierung bei der Verhinderung geldbezogener Straftaten wie Geldwäsche zu unterstützen. Wenn ein Geldübermittler über eine MTL verfügt, muss er in der Branche tätig sein und dabei die Gesetze einhalten. Typischerweise wird es von FinCEN (dem Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums) ausgestellt.
Rolle von Geldübermittlern
Um zu verstehen, wer eine Geldtransferlizenz erwerben muss, ist es wichtig zu wissen, wer ein Geldübermittler ist. Ein Geldübermittler oder ein Gelddienstleistungsunternehmen ist jemand, der sein Geschäft in einer oder mehreren der folgenden Funktionen betreibt:
Nicht alle Gelddienstleistungsunternehmen müssen eine Lizenz beantragen. Bundes- oder Landesgesetze legen fest, ob eine Geldüberweisungs-/Überweisungslizenz erforderlich ist oder nicht. Ein Gelddienstleistungsunternehmen benötigt wahrscheinlich eine Geldtransferlizenz, wenn es im Namen einer Person innerhalb und außerhalb der Vereinigten Staaten mit Geld handelt (und einen Vorteil aus der Aktivität zieht).
Verpflichtung zum Erwerb einer Geldtransferlizenz
Ob Sie eine Geldtransferlizenz benötigen oder nicht, hängt davon ab, ob Sie überhaupt als MSB gelten. Sie müssen anhand der Gesetze Ihres Bundesstaates prüfen, ob Ihr Geschäftsmodell unter die Definition eines „Gelddienstleistungsunternehmens“ fällt.
Wenn jemand Geld erhält, um es an einen anderen Ort zu übertragen, gilt es meist als MSB und muss eine Lizenzierung durchlaufen. Außerdem gilt ein Unternehmen als MSB, wenn es Geld per Fax, Überweisung, über ein Zahlungsgateway usw. überweist.
Benötigen Sender digitaler Währungen eine MTL?
Es hängt alles von dem Land ab, in dem Sie Ihr Unternehmen betreiben. In den USA muss ein MSB möglicherweise über eine MTL verfügen, wenn das Unternehmen im Bereich der Kryptowährung tätig ist.
Einige Länder, in denen der Verkauf von Kryptowährungen als Unternehmen legal ist, befreien MSBs, die im Kryptobereich tätig sind, vom Erwerb einer Geldtransferlizenz, viele tun dies jedoch nicht. Das Gleiche gilt für die Vereinigten Staaten von Amerika, wo nur wenige Staaten diese Ausnahme anbieten. Daher sollten Sie sich bei den Gesetzen Ihres Bundesstaates erkundigen, ob Ihr Unternehmen dadurch von der Lizenzpflicht ausgenommen ist oder nicht.
