Was ist Vermögensfinanzierung?

Was ist Vermögensfinanzierung?

Bei der Vermögensfinanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsform, die es Unternehmen ermöglicht, Vermögenswerte wie Ausrüstung, Fahrzeuge oder Immobilien zu erwerben, ohne dafür im Voraus bezahlen zu müssen. Stattdessen leistet das Unternehmen während der Laufzeit des Darlehens regelmäßige Zahlungen an einen Kreditgeber. Die Finanzierung von Vermögenswerten kann für Unternehmen eine gute Möglichkeit sein, den Cashflow zu schonen und die Kosten ihrer Vermögenswerte über die Zeit zu verteilen.

So funktioniert die Vermögensfinanzierung

Die drei Bestandteile eines Vermögensfinanzierungsvertrags sind:

1. Der Kreditnehmer: Unternehmen, das einen Vermögenswert erwerben möchte.

2. Der Kreditgeber: Das Unternehmen, das den Kredit bereitstellt.

3. Der Vermögenswert: Die finanzierte Immobilie.

Arten der Vermögensfinanzierung

• Ausrüstungsfinanzierung: Mit dieser Finanzierungsart wird der Kauf von Ausrüstung wie Computern, Maschinen und Fahrzeugen finanziert. Die Ausrüstung dient als Sicherheit für den Kredit.

• Gewerbeimmobilienfinanzierung: Mit dieser Finanzierungsart wird der Kauf von Gewerbeimmobilien wie Bürogebäuden, Einzelhandelsgeschäften und Industrieimmobilien finanziert. Die Immobilie dient als Sicherheit für den Kredit.

• Leasingfinanzierung: Diese Finanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, einen Vermögenswert, beispielsweise eine Ausrüstung oder ein Fahrzeug, für einen festgelegten Zeitraum von einem Kreditgeber zu leasen. Am Ende der Leasinglaufzeit kann das Unternehmen den Vermögenswert kaufen, an den Kreditgeber zurückgeben oder den Leasingvertrag verlängern.

• Lieferantenfinanzierung: Diese Art der Finanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, einen Vermögenswert von einem Lieferanten zu kaufen und ihn im Laufe der Zeit zu bezahlen.

• Crowd-Finanzierung: Hierbei handelt es sich um die Einwerbung von Geldern von einer großen Anzahl von Investoren. Die Finanzierung kann über spezialisierte digitale Plattformen erfolgen.

• Peer-to-Peer-Kredite: Bezieht sich auf Kredite, die zwischen Einzelpersonen über eine Online-Plattform vergeben werden. Bei diesem Verfahren beantragt ein Kreditnehmer online einen Kredit und andere Nutzer verleihen auf Basis der bereitgestellten Informationen Geld.

Vorteile der Vermögensfinanzierung

Die Finanzierung von Vermögenswerten bietet mehrere Vorteile, darunter:

• Cashflow erhalten: Die Finanzierung von Vermögenswerten kann Unternehmen dabei helfen, den Cashflow zu erhalten, indem sie ihnen ermöglicht, während der Laufzeit des Darlehens regelmäßige Zahlungen zu leisten. Dies kann für Unternehmen wichtig sein, die ihr Geld in andere Bereiche investieren müssen, beispielsweise in Marketing oder Forschung und Entwicklung.

• Reduziertes Risiko: Die Finanzierung von Vermögenswerten kann Unternehmen dabei helfen, das Risiko durch die Bereitstellung eines gesicherten Darlehens zu reduzieren. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber einen Anspruch auf den finanzierten Vermögenswert hat, was dazu beitragen kann, den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls des Unternehmens zu schützen.

• Flexible Konditionen: Vermögensfinanzierungsverträge können auf die spezifischen Bedürfnisse eines Unternehmens zugeschnitten werden. Dazu gehören die Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und der Zinssatz.

• Verbesserte Kreditwürdigkeit: Die Finanzierung von Vermögenswerten kann Unternehmen dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie nachweisen, dass sie verantwortungsbewusst mit Schulden umgehen können. Dies kann es für Unternehmen künftig einfacher machen, zusätzliche Finanzierungen zu erhalten.

So beantragen Sie eine Vermögensfinanzierung

Um eine Vermögensfinanzierung zu beantragen, müssen Unternehmen dem Kreditgeber in der Regel die folgenden Informationen zur Verfügung stellen:

• Ein Businessplan.
• Finanzberichte.
• Eine Beschreibung des zu finanzierenden Vermögenswerts.
• Der vorgeschlagene Kreditbetrag und die Kreditlaufzeit.
• Die Kredithistorie des Unternehmens.

Der Kreditgeber prüft dann den Antrag des Unternehmens und bewertet das Risiko des Kredits. Wenn der Kreditgeber den Kredit genehmigt, muss das Unternehmen einen Kreditvertrag unterzeichnen.

Abschluss

Die Finanzierung von Vermögenswerten kann für Unternehmen eine gute Möglichkeit sein, Vermögenswerte zu erwerben, ohne diese im Voraus bezahlen zu müssen. Dies kann Unternehmen dabei helfen, ihren Cashflow zu schonen, die Kosten ihrer Vermögenswerte über einen längeren Zeitraum zu verteilen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.